朋友阿治和女友小山去年年底领了结婚证，准备年初举办结婚仪式，这应该是件高兴的事，可是他们俩最近都心事重重的，原来两人平时花钱都不算计，是“吃光、用光、花光”三光政策的拥护者，这结婚后日子还怎么过呀？

　　为此，他们请教了理财专家，为其设计了一套婚后理财方案。

　　阿治：证券律师，收入根据业务开展情况而定，年薪约20万，即每月1.5万元左右

　　小山：企业职员，收入稳定，月收入4000元

　　两人目前有两套房，一为新房，每月还贷3000元，另一套较小的两室一厅出租，每月2000元的租金正好偿还银行贷款。两人目前都参加了广发银行为期三年的笔记本电脑分期付款活动，每月分别偿还388元。除去这些后，两人每月可支配金额约为：15000。

　　专家的几点建议：

　　1.确立婚后理财的原则性问题：结婚是一件大事情，不光是感情上的，更是生活上的。结婚后有很多实际问题需要考虑，如钱归谁管？重开源还是重节流？生不生小孩？如果有房贷、车贷问题又该如何解决？这些都是人生重大决策。建议由女性负责落实家庭的各项财务计划，因为女孩子一般都比较心细，相信相对于男孩子更能胜任这一工作。古话说：男主外，女主内，不是全无道理的。

　　2.确立理财的方式，充分利用资金：婚后面临的另一个实际问题就是——短时间内是否要孩子？要与不要在婚后理财方式的确立上是有很大不同的，如果短期就要孩子的，在理财规划上，就要稳健一点了。以阿治和小山为例，他们准备2年后再要孩子，这样的话，他们在财务上的自由度就比较高了。建议他们将每月可支配的15000元，分为3份，5000元买收益稳定的基金，5000投入风险投资，可以炒股、投资，当然希望能在充分了解投资风险的情况下，理智操作。如果投资回报率低于5.31%(5年以上贷款利率)的话，建议提前还贷。剩下的5000元，应付每月开销，并在有限的社会保障之外再增添意外、医疗等保险，同时也可考虑一些具有投资性质的险种。

　　3.制订财务计划：建议在新婚之初就做好财务规划，并建立家庭账簿。一般房屋贷款的每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内，否则可能会影响生活品质。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

　　4.五个婚后理财建议：(1)理财方式慢慢磨合；(2)不要冲动消费；(3)双方财务要透明；(4)及早计划未来；(5)建立家庭账本。(黄晓岚 )