日前，建设银行深圳分行发布公告称，从今年7月1日起，建行深圳分行将对人民币小额个人活期存款账户(日均存款余额小于500元)收取10元账户管理费，并执行0.01%的活期存款年利率(目前银行活期存款年利率为0.72%)。这是自央行授予商业银行利率下浮权限以来，首次由银行主动根据不同客户，采取差别化的利率政策。建行表示，减少不使用的银行账户，提高银行服务效率，降低运营成本，引导客户树立合理的理财观念是出台该项政策的初衷。基于中国的国情和“负利率”的背景，在该项与国际通行做法接轨的新政出台后，不可避免地在广大储户中引起了一定的争议。建行此举出台后百姓会如何反应？早报财经第一调查上周联合上海新秦信息咨询有限公司展开专项调查。

　　本次网络调查共有3005位人士参与。样本的年龄结构中，26-35岁占大多数，为49.8%，18-25岁居次，为33.4%。样本的学历构成中，本科及以上学历占51.3%。该样本收入水平较中国城镇人口平均水平处于高位，样本个体平均月收入为2259.9元(超过中国城镇人口平均月收入1760元)。

　　本次调查反映的建行新政公告一周后的民意显示：对小额账户“降息收费”显然是利空消息。储蓄对民众吸引力骤降：小额储户欲集体将资金转移，普通储户的储蓄信心与储蓄意愿也有所降低，理财方式发生根本性转变。银行节省管理成本与储户分流存款二者孰轻孰重，值得关注。另外，多数受访者认为此项新政将弱化中资银行面对外资银行的竞争力，但对推动利率市场化机制有一定积极意义。

　　八成人储蓄积极性受挫

　　逾六成人转并小额账户

　　在此次建行试水之前，百姓对储蓄加收管理费的可能，就已表现出了相当高的关注度，七成受访者“对此一直关注”。而建行的此项新政入市后，明显地挫伤了百姓对储蓄的积极性：80.7%的受访者称，对小额存款的降息收费“极大地”(31.7%)或“在一定程度上”(49%)影响了储蓄积极性。颇为尴尬的是，作为此项新政推出目的之一的“加大储蓄以摆脱小额之名”，却仅以2%的受选率遭受冷遇。

　　新政在“引导储户注销无需使用的银行账户”方面表现出一定效果，64.6%的受访者表示将“通过个人账户合并，或将自己账户与家人账户合并等手段”，以期仍然获得0.72%的原有利率并避交管理费。但也有21.4%的受访民众表示将不作反应。

　　36%人欲将存款转移他市

　　不但小额储户处于抛盘状态，储蓄这种理财方式也处于抛盘状态。建行新政出台前后，民众对储蓄这种理财方式的态度可谓冰火两重天。建行新政出台前，尽管此前各类理财品种层推不穷，但在股市低迷、楼市调控的背景下，储蓄以绝对优势成为当前最大众化的理财方式：56.3%的受访民众将储蓄作为首选的理财途径，远高于人民币理财(9.4%)、保险(8.2%)、基金(4.5%)、股票(4%)、房产投资(3.7%)等其他理财品种。

　　建行新政出台后，57.9%的受访者表示“降息收费将使自己重新选择理财方式”。在“国内银行都收取小额存款管理费并降低其利率”的假设前提下，“储蓄”的理财首选率从原先的56.3%骤降为19.9%，降幅达到36.4个百分点，虽然在各种理财方式中仍居第一，但与列第二的人民币理财(14.9%)的差距由46.9个百分点骤降至仅相差5个百分点，除人民币理财外，其他主要理财方式的受选比例也有不同程度上升，债券/国库券上升7.4个百分点至8.5%，基金投资上升4.5个百分点至9.0%，房产投资上升3.6个百分点至7.3%。

　　从经济学的角度讲，银行降息对刺激消费有相当的作用。此次对小额储户的降息收费从某种程度上说，起到了一定的刺激消费作用：24.5%的受访者表示自己的消费性支出“因此有所增加”。四成人认为降息、收费弱化中资银行优势

　　在中资外资银行冲撞日益激烈的今天，“开户准入门槛较低”(23.1%)的亲民政策一直被视为中资银行的主要优势，受访者眼中中资银行的其他主要优势还有：网点多(36.7%)、经营业务更宽泛(外资银行在华人民币业务仍受约束)(17.9%)和市场占有率(10.3%)。

　　仔细分析，后三项优势都将随着我国的金融市场在WTO的背景下进一步放开而逐渐减小———外资银行开展人民币业务只是时间问题，增加网点更加没有难度，而市场占有率将在其他优势的互换中也产生相应的转换。唯有“开户准入门槛较低”是中资银行的绝对优势：第一，保证了市场占有率；第二，外资银行本身不愿自降开户准入门槛。

　　虽然设定存款门槛，是国际上的通行做法但百姓普遍对建行的此次“嫌贫爱富”式的“国际接轨”颇为不解：64.6%的受访者认为“建行此举会阻碍中资银行吸收储蓄”，39.4%的受访者表示此举直接降低中资银行与外资银行的竞争力。

　　半数人认为人民币利率市场化号角吹响

　　对于后市的预测，多数百姓的观点是“会有部分银行效仿建行，但不是全部”(55.9%)，同时，持“都会实行”和“无人跟进”观点的比例分别为23.9%和8.3%。央行指出，建行此举将促进利率市场化的不断完善和深入。多数人对此表示认可，49.8%的受访者认为“建行此举吹响了人民币利率市场化的号角”。