不少家庭都会面临这样的问题――看着俩人赚得不少，但储蓄却是不多，为什么？因为家庭生活中有很多缝隙，一不小心，钱就不知不觉地漏走了。 　　

    家庭理财的首要任务，就是要算清自家究竟拥有多少净资产。正如企业年报每年都有一张资产负债表一样，从个人、家庭理财的角度讲，个人家庭也应当有资产负债的统计。这样，计算你的资产净值，也就是你实际上已“拥有”，而不是仅仅“控制”的资产。 资产统计项目根据各家家庭实际可简可繁，大致可分为以下几类： 贵重财产 如房屋、车辆、金银首饰、高档电器设备等，价值在500元以上的都要明细列出，可按购买价计算，也可按重置价或扣除折旧后的净值统计。如一台彩电买价5000元。准备5年淘汰，已使用两年，净值就为3000元。 日常用品 凡价格在500元以下的物品皆归此类，如电灯电话、餐具炊具等。这些低值易耗品多而杂，难以逐一罗列，可大致估算，不需太具体精确。 有价证券 包括股票、债券等每天有市价可以进行计算，计算市值是资产减去借贷即净值。 古玩字画 家庭收藏的古董字画等，这些需请有关的专家为你估值。 生意资产 计算一家公司或者是小店铺的净值会比较复杂，但其原理和前几种计算方法一样，例如产业、工具、存货是资产，借贷及应付款是负债。 类似这样的统计，最好是每月和每季统计一次，一般来说每半年或一年必须结算一次，因为这样的统计可以告诉你，万一有需要时，你可能筹集到多少资金，这对增强投资理念，加强今后资产管理，挖掘盘活家庭资产会有所帮助。此外，当保险公司需财产清单时你可随时提供。同时，通过与上年统计表对比分析，一年家政管理业绩一目了然，对今后当家理财有借鉴作用。 压缩预算中的水分在预算中缩减水分并不是件容易的事，相比之下，饮食更有诱惑力。但是理智的预算对经济状况的改善有着相当大的促进作用。

    在此专家提出了十条策略以帮助人们削减庞大的预算。

    1、固定支出的控制：在预算中，很大的比例是用于固定的支出，比如房租、保险、学费等，这些支出的固定在于它们每月都要从你的账户中自动扣除或者你不得不定期开出支票。但是尽管它们是固定的，并不意味着它们是不可调节的。要将预算中的固定支出控制在合理范围内，就要从它们的源头开始，对于每项固定支出的决策，都要挤干水分，按需决定。

    2、房租或住房抵押贷款支出：每个人的家都是一座城堡，能否支撑这个城堡取决于你的理财水平。搬家并不是人们乐意的事，但如果你在住房上的支出超出了收入的25%，建议你必须做个长期计划，要么增加额外的收入，要么搬到便宜的公寓里去。

    3、生活设施的支出：要以节俭的生活作为自己的人生哲学，奢侈的享受是个无底洞。要适度控制自己对取暖和空调的使用；根据自己对电话的需求，取消不必要的电话线，改变煲电话粥的坏习惯。

    4、保险费用支出：这部分支出是必不可少的，它们为你的社会提供了保障。如果你的定期生命保险已超过了5年以上，你应该很高兴，因为在这5年中，美国的定期生命保险的利率已大幅度下降，你占了个大便宜；要尽量增加汽车和住房保险的抵扣内容，选用汽车的意外碰撞保险；同时切勿遗忘残疾保险，如果将来因残疾丧失了劳动力而不能工作，没有这种保险将会使生活陷入困境。

    5、食品支出：实行填饱肚子在先、享用美味在后的原则，用物有所值的标准来衡量自己的消费的食品，切勿在此留下预算的缺口。食品的价格高低相差很大，手头拮据的人，对于5元和10元的面包是需要仔细考虑；食品半成品和成品的价格不同，味道也不一样，建议选择新鲜、简单、便宜的食品。

    6、衣着支出：衣着预算中最大的敌人是冲动。需要用理智的策略来做好预算。列出自己所需的清单，然后根据清单购买，在力所能及的范围内购买最好的衣服，冲动时想想自己衣柜里大量的衣服。

    7、交通费用支出：一般来说，交通费用的支出可能会占总支出的50%，不要用放弃与朋友聚会作代价。检查一下自己在交通中的开销，制订一份交通费的预算。旅行时购买打折的飞机票，用步行或乘坐公共车辆来替代出租车；对自己的汽车要谨慎使用，尽可能地节约汽车费用。

    8、债务偿付：这部分支出是有很多水分的，负债过日子并不是坏事，但负债的规模必须适度，一味追求舒适消费而不顾自己的经济承受能力是不现实的。你可以将２个月的债务账单全部累加起来，计算一下支付的利息，你就会发现自己一直在为银行打工。因此，尽可能将债务提早还清，这会节约很多利息。 当然，每个人都有权决定自己的消费方式，然而关键在于选择的东西要能使生活越来越好，是丰富生活而非破坏生活。审视自己的消费方式，探究自己的预算，可以发现水分很多。建议你采用积极的生活方式，只要有创新精神，一定会挤干水分，每一分钱都将用在刀口上，而你的生活质量也将有所提高。

    家庭日常开如何节流 　　

    许多人每天早出晚归努力工作，甚至牺牲休息时间加班加点，结果到了月底，仍然觉得收入和支出刚刚扯平，有时还不够用，这是怎么回事呢？事实上，每个月虽净赚不多，但仍有结余的人，不在少数，差别只在于你是不是可以有效地运用每一笔金钱，以及将用掉的每一笔钱详实地记录下来。通过有效地运用和记录两种方法，你不但不会挥霍成性，甚至因此更了解自己的用钱习惯，如此一来，要想存一笔钱，成为人人羡慕的小富翁，也并非难事。 　　

    日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但成年累月持续下来，也是一大笔钱。

    1、餐饮费 如果想要和朋友聊天，尽量把他们约到家里来，这样可以节省一笔昂贵的饮料开销。除此之外，还可以自己下厨，因为到餐厅吃吃喝喝十分费钱，自己做菜的话，不但好吃还能省掉一大半的餐费。

    2、服装费 人靠衣装，如果巧妙地进行搭配，不必经常光顾高档服装店，穿着也能看起来像刚刚才买的。聪明的女士上班族都知道，宁可挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要选购仅在这个季节流行的服装。

    3、美容费 不管男性还是女性，应付“面子问题”也是不可缺少的开销。如果要省钱的话，可以自己动手做保养，如清洁、按摩以及去除青春痘、粉刺等等，比到专业美容店，每月可省下几十元至几百元不等的费用。

    4、娱乐费 为了有效节约，除了看电影等有一定的定价之外，听演唱会或看表演，选择中等价位即可。唱卡拉OK，可以多拜访几位家中有此设备的朋友，达到欢聚一堂的目的。另外，购买VCD、CD、音带、影碟等可选择到价格比较合理的商店购买，委托在唱片公司工作的朋友代为购买也是不错的点子。

    5、居住费 在购置家具方面，除购买价廉物美、实用大方的家具外，可向朋友购买二手家具。分类广告中的搬家倾销广告，或是一些二手商店，跳蚤市场也能找到称心的家具。要是自己动手做家具如书架、置物台等，也能节省开支。

    6、交通费 交通方面费用其实最容易控制，如果路远的话，每天只要提早出门，多搭公共汽车，少拦的士，即可轻轻松松省下一笔庞大而不必要的开销。

    7、其它杂费 常见的杂费包括水费、电费、电话费等等。节约杂费的诀窍在于用一些巧思。比如冰箱中食物不要放得太满，可防止电量的损耗；照明用节能灯；使用煤气烧开水，小火比大火要省煤气，等等。

来源:第一理财
作者:齐连山