个人档案

　　王先生今年36岁，和爱人都在一家科研机构工作，女儿上小学，今年7岁，夫妻二人的月收入合计8000元，目前积蓄10万元。家庭每月支出3000元，有住房和医疗保障。王先生的理财目标是每年10%的收益率，有点风险无所谓。同时希望通过理财提高自己的投资意识和理财能力。

　　理财分析

　　1.王先生的家庭基本情况属于高收入家庭，目前处于成长期。

　　2.有住房和基本的医疗保障免去了王先生的后顾之忧，该家庭的承受风险能力也较强。

　　3.基本积蓄10万元和每月5000元净收入成为王先生的理财基数，在投资领域可选择投资基金进行理财，在货币基金和股票型基金之间构建投资组合，达到预期收益。

　　理财建议

　　中国银河证券长春管理部理财中心理财经理周存宇建议，王先生家庭可以这样提高自己的投资意识和理财能力：

　　首先，了解投资品种。基金作为大众理财的基本工具，不同品种的基金收益和风险的特征也不同。大致可分为股票型、债券型、货币市场基金。基金理财的最大特点是专家管理、分散投资，因此和股票投资相比，风险要小得多，同时是专家管理，因此在投资能力上也比个人投资者要强的多。其中，股票型基金是非常重要的品种。近几年随着股票市场从过度投机到逐渐的价值回归，其作为经济晴雨表的功能越来越明显。股票型基金获取10%的增长是完全可以实现的，较好的基金公司会有更好的表现。

　　其次，确定货币市场基金和股票型基金投资比例。对现有的10万元积蓄，建议2：8的比例(“二八”方法)来配置投资——20%投入到货币市场基金和80%投入到股票型基金中。如此配置主要考虑的是基金投资组合流动性和收益性。货币市场基金具有较强的流动性、收益稳定和零费用，年收益率目前为2.4%，20%的货币市场基金足以用来应付各种风险的发生。股票型基金是获取投资收益主要来源，整个投资规划中配置80%的股票型基金，可以更好分享经济的成长。

　　最后，基金投资是长期投资行为，要培养长期的理财习惯。基金注重的是长期的稳定回报，不要急功近利，有些人看到眼前盈利较大，心理就膨胀，预期目标也变高；相反，看到账面亏损，就懊恼不已。基金短期内波动可能较大，但是不要让短暂的亏损或盈利左右了对基金的整体预期。

　　通过长期的投资实践，相信王先生不仅可以获得较高的投资回报。同时，在投资理财方面也会渐入佳境，成为理财高手了。(寇铁锋)