宗学哲

　　张泮今年22岁，来自山东农村，不久前刚刚大学毕业，顺利被一家合资企业正式录用，这家企业待遇不错，上班不久就领到了人生的第一笔工资：3600元。如果再加上季度奖和年终奖，平均每月会有6000元的收入。他现在和同学合租了一套房子，每月支付房租450元，加上生活费，每月的开支为1500元，这样张泮每月可结余4500元。

　　作为一个农村出来的大学生，他对这份工作非常满意，对未来生活充满了美好憧憬，他想依靠科学理财来为自己的未来生活提供可靠保障。可能是来自农村的缘故，他的理财观念比较传统，其理财原则首先是“勤俭持家”，然后是“稳妥投资”，最后才是“保值增值”。

　　张泮刚毕业就找到了一家不错的单位，收入在同龄人中应当算是佼佼者了。他每月消费在1500元左右，也算收支合理，但张泮的理财观念有必要转变一下：刚毕业的年轻人，在理财上不能冒太大风险，但也不能和众多退休者一样过于保守。理财的收益和风险是成正比的，风险越大，收益就越高，相反越稳妥，收益也就越低。张泮收入较高，并且年轻、有文化、接受新鲜事物快，应当在相对稳妥的情况下，考虑一些风险适中的理财新产品。

　　理财建议

　　用绩优开放式基金来增加收益

　　进入6月份以来，很多开放式基金的净值增幅在5％以上，并且目前股市有望向好的方向发展，基金的盈利能力也会大大增强。张泮可以重点关注几只累计净值排在前列的老基金，然后选择一、两只进行中长期投资。另外，为了积攒资金，张泮可以采用“定期定额”买基金的方式来进行投资，这样既便于攒钱，又可以获取比“零存整取”高数倍的投资收益。

　　用货币基金来打理日常资金很多人习惯把工资、奖金等不用的钱放在活期存折上，目前活期存款的年税后收益仅为0.576％，收益太低，因此张泮可以利用工资卡开通网上银行，发了工资后，就可以及时将不用的款项转为货币基金。

　　货币基金的变现一般需要两个工作日，需要用钱的时候，通过网上银行可以发出赎回指令，这样在保证资金使用的情况下，可以取得比较高的收益。目前货币基金的七日年化收益一般在2.3％左右。

　　用长期国债来增加理财稳定性基于张泮注重稳健理财的实际情况，建议他可以拿出部分后续收入购买中长期记账式国债，张泮今年22岁，结婚、生子等用钱集中期可能会在5之后，所以他可以到证券公司或银行购买5年期左右的记账式国债，目前这种国债的年收益一般在4％以上。国债是所有投资产品中最稳妥的，张泮可以尽管放心。

　　补充提示

　　作为刚刚走向社会的大学生，有了固定收入之后莫忘回报自己的父母。在现在这个社会里，金钱虽然很重要，但亲情应当比金钱更重要，张泮的父母在农村，他可以采取为父母买商业养老保险或大病医疗保险的形式来表达孝心。另外，张泮一个人在外，最好也要为自己购买意外伤害保险和大病医疗保险，这些保险花钱不多，但却可以使自己的人生之路更加平坦。