市场上“人民币理财”产品已经面市，对于这种情况，外汇投资者是否要将外汇结成人民币后投资于人民币的产品呢？

　　外汇专家认为，随着我国对外开放不断加强，我们的生活正在不断与国际相接轨，包括我们的投资理财。以前我们所谓的理财仅局限在投资于人民币市场的多种产品，现在这个概念应该拓展一下了，即先是投资市场的多元化———人民币市场还是外汇市场，再看哪种产品。

　　自2003年11月建设银行首家推出“汇得盈”个人外汇结构存款产品以来，外币理财便越来越受到社会的关注。仔细与人民币投资对比一下，外币投资还是有一定区别的。

　　现在市场上的个人外汇理财产品除了个人外汇结构存款理财产品外，还有个人外汇买卖、个人外汇期权等交易产品。个人外汇买卖是投资者都比较熟悉的外汇理财产品；个人外汇期权和个人结构存款产品都是与现行国际货币市场流行的外汇期权、互换等业务结合产生的，其产品结构多样化，且相当成熟，可以说是真正参与到国际市场上了。相比之下，人民币理财产品只局限于国内市场，银行筹集的资金也将投资于传统项目,如国债、金融债及央行票据等，产品结构仍较为单一。

　　如今银行的个人外汇理财业务已从原先单一的个人外汇买卖业务，发展到个人外汇期权、个人外汇结构存款产品等多元化的产品结构，实现了一个实质性的飞跃，这意味着个人外汇理财市场已充分与国际市场接轨，但人民币理财产品还刚起步，它的完善需要一段时间。

　　由此可见，现在把手中的外汇结成人民币不一定是明智之举。更何况，投资者手中的外汇一般都是得之不易的，如果把这些外汇兑换成人民币，之后再要换成外汇那就困难了。因此，保留一定的外汇资产，更有利于投资者进行更广泛的多元化投资。当然，对于手中缺乏外汇的市民来说，如今的人民币理财产品也是个不错的投资途径。作者:王晶磊