收支状况稳定

       31岁的陆易是一名外企工程师，正处在事业的上升期，月收入有10000元。漂亮的妻子比他小5岁，是一名医护人员，月工资2500元。双方单位还每月替他们多缴1000元的住房公积金。去年，陆易投资6万元买了一辆卡车，由朋友跑运输，目前每月营运收入稳定在8000元左右，其中5000元属于陆易。这样，陆易每月家庭收入就达到了18500元之多。结婚一年多来，陆易夫妻的生活都比较稳定，每月家庭基本生活开销在4000元左右。此外，由于他们还贷款投资了一套酒店式公寓，每月还要偿还3200元贷款。按照目前的收支状况，他们每月可结余资金比较可观，达到11300元。

       到了年终，夫妻俩分别有10000和3000元的奖金，加上3000元的存款利息。他们每年底可以有16000元的收入。由于妻子买了一些商业寿险，每年保费要花去4000元，所以陆易夫妻年度性纯收入为12000元左右。

       手中有三套房产

       陆易和妻子都深受父母的宠爱。结婚前，他们在双方父母的支持下，加上自身的力量，在市中心买了一套95平方米的房子作为婚房，总价85万元。同时，陆易父母还把一套老公房过户给了儿子，目前这套房子正在改建中，未作他用。

       此外，稍有些投资概念的陆易夫妇还在去年年底在市中心投资了一套45平方米的酒店式公寓，总价53万元，今年9月交房。陆易计划拿到房子以后就租出去，赚取一定的租金收益。

       是否长期投资开放式基金？

       陆易和妻子都已经有了几年的工作经验，两人都还有一些积蓄。目前家庭备有2万元的活期存款，还有15万元的一年期定期存款。

       同时，陆易手中还有7万元的开放式基金，他们很想把基金作为家庭长期投资的对象。但究竟开放式基金是否适合做长期投资？陆易对此并不是太清楚，想请教专家。同时，由于目前每月收支结余较多，陆易还想请教专家：按目前情况，他们每月应该把多少资金投入开放式基金中？

       购小车和生子的计划

       陆易做事比较谨慎，考虑比较周全；妻子的性格也比较温和，所以他们并不要求过非常奢侈和张扬的生活。虽然还有一些积蓄，也很想拥有自己的小车，但他们商量后计划购买一辆10万元的经济型小车即可。想请教专家这一笔大宗支出是否可行？                           

       陆易和妻子都很喜欢小孩，所以很想在妻子28岁以前生养一个孩子，两人计划明年生育。小夫妻俩觉得，生育一个孩子肯定要对家庭经济产生影响，不知道之前是否要做一些必要的准备？具体应该做哪些准备？

       每月收支状况：

       每月收入                                                 每月支出

       本人收入：10000                               住房贷款： 3200

       配偶收入：2500                                  基本生活开销：4000

       双方单位交纳公积金1000

       运输行业投资收入  5000    

       合计：18500                                       合计：7200

       每月节余11300

       年度性收支情况：

       收入                                 支出

       年终奖金：13000                      保险费4000

       存款利息：3000

       合计：16000                         合计：4000

       每年节余：12000

       家庭资产负债状况：

       家庭资产                                                       家庭负债

       现金活存：20000                                        房屋贷款：400000定期存折：150000

       开放式基金：70000

       房地产（自用）：850000

       房地产（投资1）：160000

       房地产（投资2）：530000

       黄金及藏品：20000

       运输业投资：60000

       资产总计：1860000                                 负债总计：400000

       净值：1460000

       资产配置分析和建议

       家庭财务状况分析

       陆易夫妇目前每月收入合计为18500元,月度支出合计为7200万元，月度结余为11300元,同时陆易现在手上还有两套房产尚未出租，若将来出租，每月租金收入应该在3500元左右，这样每月的结余应该在15000元左右，加上年底有约12000元的净收入，那么陆易夫妇一年的净收入应该在20万元左右。这样的收入水平对于一对年青的夫妇而言,生活还是比较宽裕的。考虑到陆易目前的事业正处于上升阶段,而其妻子工作相对比较稳定, 故如果不发生意外,在未来的5到10年里, 陆易家庭的收入水平应该呈现出一个逐步上升的态势。

       陆易夫妇总资产186万元，总负债40万元，净资产为146万元。资产负债比率为21.50%，较为合理。在总资产中，银行存款17万元，占9.14%；房产154万元，82.80%；开放式基金7万元，占3.76%；其它8万元，占4.3%；可见陆易家庭目前资产的主要部分是房产，考虑到目前上海的房价仍处在上升通道之中，且陆易夫妇拥有的房产均为市中心小面积住宅，由于这样的住宅市场需求较大，故升值空间也较大。从陆易夫妇上述资产负债情况可以看出，由于父母的支持，这个小家庭已经有了较好的资产积累。

        陆易提出的家庭计划和目标有：1、明年生孩子；2、购买经济型小车；3、进行金融投资（购买开发式基金）

       理财建议：

        综合考虑陆易家庭的财务状况和家庭计划，我们提出的建议如下：

        目前可考虑落实购车计划。一方面目前的车牌拍卖价为2万多元，考虑到上海市政府不大可能取消车牌拍卖制度，故2万多元的拍卖价有可能是一个相对的低点，另一方面明年计划生小孩，现在购车可以在妻子怀孕期间派上用处，同时购车后家庭生活品质也会得到提高。而目前家庭有银行存款17万元，扣除要为明年生小孩预留3万左右的储备金，剩余14万元用来购买一辆经济型的家庭轿车应该差不多。更何况家庭目前一年有十几万元的结余。