尽管每天忙碌于一家外资企业的采购，但陶先生最大的兴趣却在书法上。因为工作忙碌无法经常练笔，他常常觉得有手生之感，因此每次和朋友聊起来，他最常提到的话题就是提前退休。“最好是45岁，可以摆脱现在给人打工的日子。”他一脸憧憬。

　　“那你有没有想过自己赚多少钱就可以退休了呢？”记者向他提问。

　　“我手里有一套房子了，尽管还在还贷款。因此我估计再赚200万元应该差不多了。当然，靠我一个人的力量有限，还要我太太一起努力。”陶先生掰着手指。

　　时年30岁的陶先生月薪8000元，在国企工作的妻子月薪4000元。小日子也过得很宽裕。那么像陶先生这样中产家庭，一生究竟要花多少钱呢？让我们来做个粗略的计算吧。先来算一下最基本的日常生活开支。

　　生活是琐碎的，当然，维持日常生活的各项开支也是琐碎的。人一生中总离不开衣食住行这4大类支出，而这也构成了普通家庭最基本的生活支出。(我们从陶先生22岁大学毕业开始，按预期寿命80岁计算)

　　衣食费用：陶先生自22岁大学毕业后，就开始了独立生活，当时，他还是单身，所以吃饭的费用比较高，因为经常在外面吃饭，每月在吃的方面花费约1000元，服装的费用并不高，算下来每年在衣食方面的支出大约为15000元。5年后，陶先生结婚了，两人每月饮食方面的支出大概为1500元，衣服方面500元。每年24000元。5年的单身生活和3年的家庭生活已经花掉了陶先生一家14.7万元。

　　不过这还仅仅是开始，今后在这方面的开支还会不断增加。从价格方面看，食品的价格会缓慢上涨。服装由于毛利较高，涨价的空间不大，但随着收入的增加，陶先生在服装方面的开销也会有所增加。我们按衣食费用每年增加3%算，等到陶先生80岁时，他还将在衣食方面花费掉270.7万元，加上前8年已经花掉的14.7万元，一共是285.4万元。

　　居住费用：陶先生结婚前一直是租房居住的，房租在每月1200元，5年的时间一共支付了72000元房租。2003年为了准备结婚，陶先生买了一套住房，购房的费用我们将在后文中另行计算，这里我们只计算住房的使用费用。这套住房的建筑面积约100平方米，物业管理费为每月每平方米2元，算下来每月要支付200元物业管理费，一年为2400元。而物业管理费今后必然要上涨，按每年平均增长3%计算，50年的时间花在物业管理上的费用大约为27万元。

　　公共交通费用：陶先生和太太如今还没买车。打算明后年购置家庭第一辆车，以中等车为目标。如今两人乘公共交通上下班，每月平均费用在600元左右。当然一旦买车后，公共交通费用会有所下降，我们假设买车之后两人的公共交通费用会下降到400元/月，每年4800元。而公共交通的费用存在着较大的涨价压力，按每年增加3%计算，50年一共要花掉54.6万元。至于买车和用车的费用，我们将在后文进行计算。

　　公用事业费：水电煤气等公用事业费也是生活中必不可少的。按照陶先生一家目前的消费情况，每月在这方面的开支大约为300元，一年大约是3600元。而这样的开支显然并不高，今后又进一步提升的可能，考虑到公用事业费涨价的因素，今后每年在这项的花费至少要增加5%，50年下来累计需要支出75万元。

　　通信费用：通讯费本来是通过银行自动转账支付的，因此陶先生也没在意具体费用，但在记者的提醒下，他拿出上月刚到的对账单。结果和太太两人的账单各有120多元，家庭电话也平均在80元/月的水平，我们保守一点，计算每月两人的平均通讯费用为300元，那么一年3600元。如果把家里面装的宽带费用也算进去，一年的通信费用总计为4800元。而由于电信行业是垄断行业，随着垄断逐渐被打破，通讯费用会降低，但消费量会有所增加。我们按每年费用不增加计算，50年共计支出24万元。

　　医疗费用：因为夫妇两个都年轻，陶先生称两人医疗方面的支出很少。患几次感冒，加上日常一些药品配备，大概400元/年。看上去， 医疗费用的支出并不多，但随着年龄的增长，加上医疗费用的上涨，未来医疗费用的支出不会是一个小数字。前20年，按每年增长5%计算，50岁后按每年增长10%计算，50年的时间一共需要支付医疗费19.6万元。这个数字还是一个非常保守的数字，是建立在不生重大疾病和享有医保的基础之上。