一般来说，每个人的养老保障应该由三部分构成：一是社会基本养老保险，大约占30%；二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右；三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，大约占40%。

　　统计资料显示，目前中国是世界上老龄人口最多的国家，60岁以上老年人口已超过1.3亿，占总人口的10%以上。其中，上海市60岁以上的老年人已经达到了260.8万，占上海总人口的19.3%。由国家和企业单位负担个人全部养老费用的方式将不复存在。那未来我们到底靠什么来养老呢？

　　养儿防老成“奢望”

　　首先，养儿防老的传统方式已无法适应未来社会。而随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4-2-1”的家庭模式即将到来，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”。现在的年轻人就要考虑，到了走不动的那一天，是否有足够的钱维持较高水平的生活。故有必要为自己的将来早作打算，为年老时多备一个存折。

　　依靠社保只能“吃饱穿暖”

　　很多人会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。其实，我们每月工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。

　　商业养老保险掌握主动权

　　在我国养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外两大有力的补充。

　　企业年金(通俗称企业补充养老保险)在未来潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工是无法掌控的。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。所以，购买商业保险也成为目前人们规划养老生活最主要的方式。