在全国两会上有代表提起我国已开始进入“4+2+1”家庭结构，与以前老人可以多个子女共同养老的情况相比，如今的这一代年轻人、已届而立之年的中年人身上的担子可重多了。由此思及自己的老年，如今不少都市白领开始及早设立自己的养老规划，从30岁开始设计自己60岁以后的生活。

　　刚过而立之年的李先生对记者说：“现在和过去不一样了。父母那一代还有退休金，我们这一代只有养老保险。将来拿到的养老保险金只能保证较低生活水平，甚至可能看不起病。我觉得压力挺大的。孩子要上小学了，还有住房贷款要还。我不知道在我退休时，能攒下多少钱。这个问题我想很多人都要考虑考虑吧。”在采访中，担心晚年时出现收入拮据、生活窘迫的状况，李先生的想法被多数受访者认同。

　　国务院发展研究中心社会发展部部长丁宁宁在谈到这个问题时说：“从社会保障体制改革的趋势来看，今后政府只能提供较低标准的养老金。这和原来的退休金制度有很大的区别。传统计划体制下工资标准较低，但退休金的水平较高，相当于退休前工资的80%左右。现在收入水平普遍提高了，但并不都体现在‘工资’上。养老保障交费目前是按照工资单上前三项的20%收取，将来养老金发放时也只能以这前三项为标准。”

　　对于讲究生活质量的白领一族来说，他们希望在老年能够保持现在的生活水准甚至高于现在的生活标准———“想吃大餐就可以吃”、“想去哪旅游就去哪”、“出门就开私家车或打的”、“够打扮自己做个漂亮、有风度的老人”……为此，养老计划更要趁年轻就开始设定并执行。

　　一位在中信写字楼上班的某外企中层GILY说：“我仔细算了算，退休后每月的养老金是肯定不够我花的。如果要保证目前的生活品质，在退休前要准备很多钱。我个人认为制定一个养老计划的意义在于，退休之后不仅能够解决基本的温饱，而且要在悠闲时刻还要有足够的钱，让老年活得精彩。不要像那歌词唱的，‘有闲的时候我却没有钱’。”

　　类似GILY的想法在许多白领中存在，有人这样总结，“养老计划的重要性在于退休之后能够有尊严地活着。”据说在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。对于他们来说，养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫，而且出门要坐头等舱。

　　即使我们不能够达到这样的奢侈，那我们起码希望在老年时满足“吃大餐、旅游、供养私家车、打扮自己”的愿望。所以，已经有些中年甚至青年白领已经确立了自己的养老规划并付诸实施，在考虑其他财务目标前，首先考虑养老，这种做法外国理财专家称为Payyourselffirst。

　　养老，我有我规划

　　李文(教师，29岁)

　　养老储备———保险+储蓄

　　我给自己买了保险，给妈妈买了重大疾病保险，每年的保费差不多6000元。但是和它所产生的效益来看还是值的。钱虽不多，但可以作为未来养老金的补充。当然，也不能放松平时的储蓄。我是一个很现实的人，只有这样，我才会在年老之时经济上宽裕一些，维持一定的生活质素。假如在养老计划上过于吝啬，老年生活质量就可能有一定风险了。