倾其所有改善自己的住房条件是许多中老年人的现实选择，如果有一天“倒按揭”到来，也许会改变一些人的养老方式。

　　深度备忘

　　几年前的中国，上银行贷款买房子还被冠以“透支明天”、“超前消费”的名头。为了刺激贷款消费，当时流行着这么一个笑话———

　　“一位中国老太太和一位美国老太太在天堂里相遇，中国老太太感慨地说 ：‘我终于在临终的前一天，攒够了买房子的钱！’而美国老太太则说：‘我在临终前一天，终于还清了贷款买房子的钱，但我在房子里已经住了50年。 ”

　　如今，中国老太太觉得自己已经可以跟美国老太太交流同样的心得了，但是没想到，人家美国老太太又出新招：

　　“临终前，我还去中国爬了趟长城，去法国吃了顿大餐、到韩国做了把整容……都是银行给‘报销’的。我那50年房龄的老房子也没啥用了，就抵给银行了。”

　　美国老太太“玩”的，其实是在美国等发达国家已经非常成熟的“倒按揭”。而第二个故事，很可能在不久的将来带来中国人养老观念的巨变。

　　一位退休老人，除拥有一套住房外，没有或缺乏其他养老条件。那么，他可以选择将房子抵押给金融机构或者其他专门机构，每月从该机构领取一定数额的生活费，用于晚年改善生活之需。而在他去世后，这套房子就由该机构所有或处置。这就是“以房养老”的“倒按揭”模式。

　　“以房养老”四个字，包含了中国老百姓最关注的两件大事：房子和养老。

　　关键词一：房子

　　中国老百姓中有一种尴尬的现状，叫“房子富人，现金穷人”。意思是说，买房子是大多数中国人人生首要奋斗目标。结果往往是，当一个人真正拥有一套住房时，多年积蓄也基本耗尽，成了空守房子的“穷人”。

　　房子和现金成了一对不折不扣的冤家，而不巧的是，这两者却全都是养老三要素的成员(另一要素为医疗)。这对冤家使人难以抉择，房子不得不住，买房的钱又不得不花，然而明天的生活又该怎么办？

　　“倒按揭”使那些前半辈子给房子“当牛做马”的人，在后半辈子翻了身。在不影响居住的前提下，还可以用房子来“反哺”晚年生活。中国老百姓买房子的信心指数和生活安全感无疑会随着“倒按揭”的到来增加许多。

　　关键词二：养老

　　据沈阳市卫生局的一份统计，沈阳市60岁以上的老年人近90万人，占全市人口总数的13.6％，先于全国十年进入老龄化社会。而这个数字还是两年前的，今天的老龄人口数量只高不低。

　　即使参加了社保的老人，目前以“低水平，广覆盖”为宗旨的社保体系来说，退休职工养老金平均不过每月几百元，对于重疾高发的老年人来说，可谓相形见绌。而且，由于历史原因，社保资金存在巨大的缺口，随着时间的推移，这一问题将越来越凸显。

　　全国的情况也大抵如此，只是数字上略有差别。这也正是90％的人对养老有危机感的原因。养老已经成为一个重大的社会公平问题、经济稳定问题乃至政治安全问题。

　　“倒按揭”表面来看，可能只是未来银行柜台前多的一个理财品种。然而，“对于整个社会而言，说它可以充当社会保障压力的减震器，我想应该并不为过。”一位多年关注养老和社会保障问题的学者对记者说。