方女士在一家外贸公司工作。最近，在她公司的局域网中，同事们都在传阅一封电子邮件，标题是《社保保什么：算算你将来领多少养老金》。

　　事情源于劳动和社会保障部部长田成平近日的一次发言。在解读我国“十一五”期间劳动保障政策时，他表示，从明年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费的3%不再划入个人账户。

　　“这样一来，个人养老金账户的钱是不是少了？退休时每月能领到的养老金是不是也会减少？”35岁的方女士不免对自己将来退休后的生活有些担忧……

　　能领多少社会养老金

　　在方女士和同事们所传阅的那封邮件中，采取假设的方法提供了一个计算将来能领取多少养老金的公式。

　　现在月收入5000元的方女士也试着为自己算了笔账：

　　自己是1993年以后参加工作的养老保险“新人”，按照缴费基数5000元来计算，共缴20年，个人账户中累积的资金总量是5000*8%*12*20=96000元。55岁开始领取养老金，假设当时社会平均工资是3000元，那么自己每月能领取的养老金就是：3000*20%+96000**1/120=1400元

　　内行的同事告诉她，这种计算方法是完全静态的，没有考虑利率的调整和通胀的因素。考虑到现在国家社会养老金个人账户空账的严重程度，未来相关政策可能会出现调整，上面的计算结果变化也许会更大。

　　但无论如何，这一结果令方女士大大不满。看来，无论如何，她要从现在开始，自己动手储备养老金了。

　　退休养老金哪里着落

　　方女士的丈夫钱先生上周参加了一个理财讲座。回家后，他告诉太太：在美国，调查数据显示，人们退休后的生活来源为32%个人储蓄、23%社会保障金、19%雇主退休金、24%继续工作、2%其他。

　　“原来在美国，社会保障在个人养老中也只占很小一部分。”方女士似乎有点想通了，看来，上一代留给她的“退休靠国家”的想法一定要改变了。

　　在美国，平均有19%的养老金来自雇主的退休金，就是通常所说的“企业年金”。但方女士所在的公司显然没有这样的福利，公司连团体保险都没有为员工买。

　　“自己和丈夫退休后继续工作是很有可能的，一是解决了部分的收入来源，二是打发了无聊的时光”，方女士盘算着。

　　不过，就算这样，剩下50%多的养老金，是必须要趁自己和丈夫工作时积累了。