|
根据联合国的估计，中国的老龄化高峰将在本世纪３０年代到来。如果以７２岁的平均寿命计算，当今４７岁以下的社会中坚，届时都可能面临如何过上有尊严的退休生活的问题。本报今起连续推出“养老规划系列报道”，敬请关注。
近日，养老保险政策明年即将调整的消息一出，引起了普通百姓极大关注，越来越多的人开始为自己的养老问题担忧。
一项调查显示：九成以上的人现在担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，５７％的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”，３７％的人认为退休后自己生活水平将“严重下降”。过上体面的老年生活究竟需要我们储备多少资产呢？北京嘉讯科博科技发展有限公司理财专家李英伟为普通百姓计算出的数字是：如果现在退休，２０年的退休生活需要６３．５万元，但如果是２０年后退休，则需要１０６．２万元养老；中高收入阶层需要的养老费用则更高。
“三把利剑”高悬
养老理财刻不容缓
第一把剑 通货膨胀
３０年后１２万元＝现在５万元
李英伟介绍，通货膨胀是养老理财中不容忽视的环节。因为随着时间的推移，通货膨胀会使我们手中的现金价值不断缩水，钱就越来越不值钱了。
通货膨胀率是影响货币时间价值的主要因素。根据中国国家统计局颁布的历年ＣＰＩ(居民消费指数)数据，２０００年为０．４％，２００１年为０．７％，２００２年为０．８％，２００３年１．２％，２００４年为３．９％。今年，国际货币基金组织(ＩＭＦ)预测中国通货膨胀率为３％。国家权威部门和经济学家认为我国经济将进入一个温和增长期，综合以上的具体数据，有关专家预测未来的年均通胀率为２．６％左右。
举个例子，假如北京一个普通百姓家庭现在一年的生活费用是５万元，每年的通货膨胀率为３％，那么，３０年后这个家庭如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成１２．１４万元。当然，社保、退休工资等可解决一部分养老费用，但较大的比例仍是要自己负担的。因此，如何在有限的工作年限里用心筹划这笔费用是非常重要的。
第二把剑 社保改革
现在月薪４０００元 退休仅领７７０元
养老保险制度要改革了。来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从２００６年１月１日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的１１％调整为８％，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。“１１％变成８％”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？
尽管劳动与社会保障部养老司司长焦凯平对媒体表示，尽管职工个人账户的规模可能将降低至８％，但改革绝不会以牺牲职工待遇为代价，职工退休后领取的养老金标准不会降低。但还是有业内人士对此表示了担忧，“按照目前的养老金领取方式计算，退休后前１０年，个人领取的养老金都是来自于个人账户，一旦个人账户中的钱减少，会直接影响其退休后领取的养老金。”
一位专业人士为记者算了一笔账：个人养老账户的规模将由本人缴费工资的１１％调整为８％后，一位目前月薪４０００元的职工，缴费１０年，退休后每月才能领到７７０元养老金。考虑到１０年后的通货膨胀水平，区区７７０元对于养老来说是远远不够的。 | 