编辑：你好。我是一位三岁宝宝的母亲，平时十分注重对孩子的教育，同时也在为孩子未来出国留学的教育费用做准备。请问买股票、买基金、买保险哪种方式更好？谢谢。

　　信箱简答：教育金关系到孩子的未来，应该通过稳妥的理财方式来筹备，一般不建议把资金投入到股市等风险较高的市场上。 买教育金保险有强迫储蓄的优点，但缺点是资金一旦投入，流动性很差。目前，筹备教育金也可以通过购买货币市场基金、短债基金等低风险金融产品来实现。

　　债券、股票等投资理财方式，的确可以加入到孩子教育金的计划中，但在获得收益的同时也要面对较高风险，由于子女教育基金的风险承受能力较弱，一般不建议投资高风险品种。

　　两种筹备方案比较

　　一、购买教育金保险

　　教育金保险的优势在于，它具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户(投保人和被保险人)提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。一般保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满30天—14周岁的少儿。

　　但教育金保险的缺陷在于它的流动性较差，即资金一旦投入，就要按约定定期支付保费给保险公司，如果家庭在三五年后有较大的支出项目，如买车买房，比较容易受到影响。

　　另外，由于很多市民的保险的意识不强，教育金保险还出现不少逾期未领取的怪现象，值得引起客户的重视。

　　二、投资低风险基金产品

　　如果仅仅以财富增值为目的，而不考虑保障项目，筹备教育金往往可以通过投资货币市场基金、短债基金等低风险金融产品等渠道来实现。由于货币市场基金、短债基金的投资不涉及股票市场，因而投资者的本金相对来说比较有保障，前者的预期收益在2％左右，后者在3％左右。

　　相比较教育金保险的低流动性，货币市场基金、短债基金的变现都相当方便，T+1、T+2的变现期让它的领取可以与银行存款相媲美。

　　当然，如果一些小家庭比较喜欢用强制储蓄的方式给孩子的未来预留大笔资金，则可以采取定期定额购买基金的方式，它具有投资起点低、管理水平高、收益共享、风险分担和灵活方便等特点。

　　单笔投资和定期定额投资在功能上有本质的区别：前者以投资为主；后者兼具储蓄与投资双重功能。由于基金定投每月分散投资，风险相对较低，克服了股市变化无常带来的系统性风险。

　　另外，基金定投还具有类似于定期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均成本。

　　因此，定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，便能轻松获益，无须为入市的择时问题而苦恼。