38岁的李先生是一家民营企业的技术主管。太太35岁，在一家中型商场做会计。他们结婚比较晚，孩子小宝今年刚满5岁。

　　李先生月薪在8000元左右；李太太收入一般，月入4000元。家庭每月生活开支3000元左右。另外，他们每月还须还房贷2000元，10年付清，目前有10万元银行存款。

　　李先生所在的公司属于IT行业，竞争非常激烈。这让习惯于未雨绸缪的李先生，对自己的养老问题耿耿于怀。李太太出生在书香门第，对孩子的教育问题不肯含糊。夫妇俩打算从今年开始为孩子规划教育基金。

　　保险需求：夫妇俩的养老需要长远规划。李先生是家庭的经济支柱，希望能多买一些保险，适当多考虑一些保障。另外，小宝的教育金问题一定要考虑。

　　友邦保险方案：保障、养老、教育齐头并进

　　李先生的家庭每个月进账1.2万元，基本家庭生活开销3000元，显然属于精打细算型。

　　这个家庭现在面临房屋还贷、儿子教育、自己养老等阶段性的生活目标，家庭总体责任额度为60万元，其中有24万元的房贷，10年的家庭生活开销36万元。根据收入比例，李先生分担40万元，李太太分担20万元。

　　在规划中，将家庭年缴保费预算控制在年收入的22%左右，其中2%用于儿子的保障保险，10%用于夫妻俩的保障保险，另外的10%放在储蓄性的养老金、教育金之中。

　　李先生是家庭的经济支柱，建议采用万能寿险来实现对他的保障。特点是，风险保障费用较一般定期寿险低。此外，理财账户中的资金有至少1.75%的年收益率增值(目前实际水平是3.2%)。而且缴费灵活，在额外收入多时可以多交，在经济紧张时少交甚至不交；支取灵活，可作为储备孩子教育金的渠道。

　　养老保险，建议落实在太太身上。第一是因为女性的平均寿命长，有生之年可逐步领回养老金；第二是因为在相同保额情况下，太太的风险保险费要低很多。夫妻双方可通过消费型的重大疾病保险，来防范这方面的风险。

　　至于5岁的儿子，在关心照顾好他身体健康的同时，可购买医疗健康保险、意外保险以及重大疾病保险，同时加上适当的创业补贴金。