胡适先生在提到保险时，曾经形象的比喻过：“保险就像父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。”

　　如今，伴随着“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”观念深入人心，子女的教育费用

也一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨，“应该及时、足额地给孩子买保险”也已经成为很多父母的共识。特别是一旦家庭遭遇父母失业、重疾甚至死亡等不幸的情况，子女的教育开支将可能受到影响甚至中止，对于现金存款不多的工薪阶层、创业者影响尤其大。特别是对于年幼的子女来说，前途将被突然扭转，而没有办法如愿地走上人生的坦途。所以做父母的需要及早准备，通过合理的规划，落实儿童的教育金。

　　但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题。本期记者走访了毕业于复旦大学、刚被评为首届“全国十佳优秀网络代理人”、现为美国友邦保险上海分公司授权专业代理人的保险理财顾问唐雪峰。

　　大人保险应先落实

　　保险顾问唐雪峰认为：每个家庭投保都应以夫妇等大人为首先考虑，尚未有经济收入的孩子为次要的考虑，因为父母是家庭的经济收入来源，是顶梁柱，只有保障好了大人，小孩的保险才会有可能得到真正的保障，否则就是本末倒置了。

　　唐雪峰建议，客户应定期审视一下自己所购买的保险是否与目前的家庭状况、经济收入状况相适应，这样不仅可以避免重复购买，造成不必要的浪费，又能及时补充目前所需要的保障，从而让保险发挥它最大的功效。比较正确的做法是：在大人拥有保险的前提下，不妨趁孩子年龄小、保费便宜，买一些保险。而保费与保额的合理区间通常应为：年保费占年收入的10%-15%，而总保额一般是年收入的5倍。

　　如何挑选儿童教育险

　　在父母们完成了保险保障之后，父母们就需要思考：“市场上的儿童教育金保险那么多，还有其他很多的可供儿童购买的保险，究竟什么样的保险品种才能更好地符合孩子教育要求呢？”

　　由于用途特别，为孩子设立的专项开支必须具备一定的安全性(保证“专款专用”)，以及可以抵御通货膨胀的成长性。据此特点，教育金保险是较好的选择之一。它既有强制储蓄的特点，又有保障功能，在孩子的专项开支中应占重要的位置。

　　据唐雪峰介绍，现在市场上有很多生存型少儿险主要是为孩子准备教育金，有分红型和非分红型两种，具有强制储蓄、高保障性、分红和投资等多项功能。该保险主要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金以及婚嫁基金。使参加保险的少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家长亲人的经济负担。家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种，回报期相对较长。

　　当然，市场上销售的教育金保险大多数是附加型的，也就是需要首先挑选一个主险，然后再购买教育金保险。至于主险的挑选，就需要注意到是否具有“保费豁免”的功能，如果具有的话，一旦投保人(也就是出钱的父母)在交费期出险，接下来的保费可以不交。这个就是保险产品比其他金融产品具有优势的要点之一。

　　实例

　　邵华、蒋雯、尚爱梅和洪向阳都是热情的创业者，他们不仅事业成功，而且还是三岁宝宝俱乐部的成员，他们希望为3周岁的小宝宝落实教育金保险，但又不知道如何挑选如何操作。