现在，银行卡已经成为老百姓日常生活中必不可少的金融工具。银行卡到底该怎么用？日前，记者通过采访招商银行南京分行副行长崔国庆，得到了这样的一个建议：借记卡和贷记卡是一对“孪生兄弟”，一张卡缴费、理财，另一张卡免息透支消费，“双卡理财”将成为趋势。手中没卡处处“遭卡”

　　快50岁的南京市民夏先生清楚地记得，上世纪80年代末，每月单位一发工资，他要先拿一部分去买米、买油、买煤，还要留下一个月的买菜钱，然后去银行将剩下的钱存起来。那时候没有银行卡，银行网点也没有实现通存通兑，取钱也不太方便，在哪家银行存的钱，就必须在哪家取。到商场买东西只能掏现金，怕丢钱的老人总是将钱叠得整整齐齐用手帕包好，放在贴身的内衣口袋里。每月交水费、电费也不像现在这么方便，可以用银行卡代缴。

　　生活在没有银行卡的日子里，免不了每月要多跑几趟腿。就是银行卡刚刚亮相的时候，也不像现在这么方便。招行南京分行副行长崔国庆给记者讲了一个例子，上世纪90年代初，他曾带着一张信用卡去广州，在当地持卡取5000元钱时，银行因为要当场通过电话授信，他不得不在那足足等了一个多小时才取到款。“那时候，信用卡消费超过2000元，就得银行授权。不像现在，只要在自己的信用额度内，随便刷，当场就能买到东西或者取到款。”

    一张卡“管得宽”

　　现在，仅南京地区，各发卡金融机构就发行了1200多万张银行卡，平均每位南京市民手上就有两张银行卡，而银行卡的功能也越来越广。据崔国庆介绍，在南京地区，目前招行“一卡通”已发行200多万张。以该行“一卡通”为例，其功能涵盖了存取款、消费、投资理财、增值服务四大类。“如果细数，仅一张银行卡有100多项功能。”崔行长称，除去存取款、消费两项基本功能不提，现在不但可以用卡炒股、买基金、买国债、炒外汇、自助贷款，还可以代缴水、电、煤气、手机、固定电话等费用，甚至还“管”起了不像是银行管的事，比如在购物、吃饭、健身、娱乐、美容等多个消费场所，银行卡可以当作打折卡，享受贵宾折扣优惠。针对高端客户，还提供一对一客户经理理财咨询、专享绿色通道服务，为客户提供贵宾登机服务、刷卡买机票赠送大额保险，等等。

　　据了解，因为功能和服务的创新，“一卡通”在江苏和南京创下了多项第一。1997年，在全国首家开通一卡通银证转账功能；1998年，首家开通一卡通自助取款和刷卡消费全国联网功能；1999年，开设了国内同业第一家离行式自助银行；2000年，首家推出一卡通网上支付功能，全省惟一实现自助服务跨越“千禧年”不停机的银行；2001年6月，在南京率先实现水电气话一卡通代缴功能；2002年率先推出一卡双币国际信用卡；2004年6月，率先推出亚太地区首张理财国际卡“一卡通金卡”“金葵花卡”，成为国内首家成功建立客户分层次服务体系的银行……一卡消费一卡缴费

　　崔国庆还告诉记者，最合理的用卡办法是贷记卡、借记卡同时用。未来，老百姓的用卡趋势将是双卡理财。

　　崔国庆说，在国外，信用卡使用比例很高，它是参考个人资信的一个重要依据，通过个人使用信用卡、透支消费、及时还款的情况，来考察一个人的信用状况。随着国内个人信用体系的逐步建立健全，信用卡的交易记录也被列入考察个人信用的重要依据。因此，今后市民拥有一张贷记卡很有必要，通过刷卡建立起自己的个人信用，还可以先消费后还款，享受银行的无息贷款。贷记卡主要用来消费，此外还可以选择一张借记卡，用来代缴费、进行日常投资理财等。

    卡多不一定就方便

　　尽管银行卡提供了非常多的功能，但是老百姓在用卡时仍然存在一些误区。

　　据崔国庆介绍，近期招行对南京200多万个持卡人的用卡情况作了个统计，发现使用银行卡的传统功能即存取款、消费比例最大；有近40％的客户在使用银行卡代缴水、电、煤气费，进行网上支付等居家理财业务；近8％的客户在使用银行卡的投资功能，通过电话银行、手机银行、或是网上银行等不同方式购买基金、炒股票、炒外汇、买国债等。

　　但是，不少老百姓在银行卡使用过程中仍存有两大误区。一是很多市民将银行卡仅仅当作是存折或存单的替代品，认为银行卡就是办理存取款业务的。崔国庆给记者举了一个例子，一位客户有招行的一卡通，但是他在工行还房贷，所以每个月都是先跑招行取钱，再到工行还贷，一个月至少跑两趟腿。“实际上，招行卡有财富账户功能，这位市民完全可以不用多跑腿，我们可以将其工行的按揭账户作个链接，定期帮他划款过去。”另外，还有不少市民没听说过银行卡可以直接炒股、自助买国债，总是跑到现场去排队办理。用卡的第二个误区就是不知道整合。现在，很多市民钱包一掏就是七八张银行卡，但却不知道对这些银行卡进行有效地整合。比如代缴各类费用，其实不用分散到各家银行，用一两张银行卡就可完成。快报记者王海燕