现在的商业界前辈，二十多岁的时候不过是在做塑料花，坐帐房里算帐，或者沿街叫卖自己生产的领带，三十五岁对他们而言是事业刚刚起步的时候，彼时同他们提到四十岁退休简直是天方夜潭。然而随着新经济的发展，个人积聚财富的时间已经大幅缩短。比尔盖茨成为世界首富，杨致远等人均是在年轻时致富。提前在三十五四十多时便开始充分享受人生的乐趣也已经不再是痴人说梦，只要你现在立刻展开理财计划预早筹谋，便有机会美梦成真。

　　无可否认，女性的先天个性就是喜欢购物消费，不过却未必都懂得理财之道，为自己制定开支预算，再配合能力投资以保障个人财富。看着辛苦赚来的钱哗哗地流了出去，换来的只不过是一时的欢愉满足。事实上女性比男性长寿，但收入平均来说又较男性少，因此女性如愈早展开理财大计，未来的生活将会更有保障。

　　究竟要储多少钱才足够退休生活的开支呢？最简单的就是按目前的生活质素为准，为退休而预备积蓄，让自己能在未来的日子里，维持现有的生活水平。专家表示，你每年需要用接近百分之七十五的年薪来支持生活费用。例如你现时年薪是￥32500，你需用￥24375(￥32500*75%)来支付生活费用，再加上每年通胀约百分之二点四，二十年后你每年便需要4万多作为生活费。由此看来，要提早退休虽然不太容易，但又不是幻想。只要你现在立刻展开理财计划。

　　控制开支

　　最简单的入手方式，就是立刻拨一点时间出来，做一个个人财务收支表。写下每月的固定支出，例如饮食、交通、水电煤气、按揭供款等；以及每月不定额的支出，例如娱乐消遣、衣饰、家庭电器等。接著，记下每月各项收入来源及金额：工作薪酬、兼职、银行利息、投资回报等。若收入的总和超出开支的总数，恭喜你！你的退休计划已顺利展开。反之口则要自己检讨一下哪些开支可以减省、不然的话，为避免自己在不久之后陷入财务危机，是时候考虑找一份兼职了。

　　除了控制开支，投资其实亦是正确理财概念的重要一环，目的是要避免通胀侵蚀现有资产的价值。能超逾物价的升幅固然好，但为了保障自己的财富，必须小心选择符合个人风险承担能力的投资工具。以下就由高风险开始，为大家介绍一些投资项目。

　　股票投资

　　股票市场市值少，容易受大型投资者(俗称庄家)控制，因此表现较为波动。没有专业知识的散户投资股票市场，风险其实很高，投资不当，两三年的辛苦积蓄一下子不见了也属平常。当然把资金集中起来购买新股，风险相对会较少，赢面大过叫你献爱心的彩票。中了签一定要在上市当天抛掉，就已经赢回一笔。当然如果你年纪较轻，又希望以小搏大，抓住机会炒一把也不失为一个选择，不过据最新的股市统计显示：500万股民中，只有10%的人有赚到钱，此外，这些机构所收的税金(俗称车马费)也相当厉害，如果你偏爱玩短线，又特别中意低价股，那就要小心几次下来，税金就把你的小额赢利擦得一干二净。

　　基金市场

　　由于投资股票风险高，用退休积蓄去投资股票市场实在相当危险，但相对来说，基金相对下则较为稳健，基金公司变相将你的资金分散投资，而且随时还可赎回套现。高增长就是该基金的首要目标是达至最高回报率；而保本型基金则较为保守，以维持投资者的本金为最低目标，适合较年长投资者。不过投资前除了选择基金种类及价格以外，还要考虑基金所附带的认购费、管理收费等。

　　保险储蓄

　　另一种接近基金储蓄的投资，便是保险储蓄(又称分红保险)，一方面能为生活带来保障，同时又可以达致存蓄的目标。由于保险公司提供将供款作基金投资的选择，因此购买该类保险又可能会带来较纯储蓄为高的回报，除了可选择投资的基金范围众多，转换基金普遍不像经基金公司投资般需要额外缴费，不过认购费可能较经基金公司投资为高，平均收费达百分之上，而且承诺的年期较长。

　　储蓄户口

　　到银行开设储蓄户口或定期户口，相信是女性心目中最低风险也最常用的储蓄方式，不过针无两头利，风险愈低，回报自然很少。现在大家把现金贷给银行，不仅利息低到只有2%多一点，且利息多了尚要开征利息税，以个人观点来看，实在是得不偿失。

　　由于年轻时风险承受度相对较高，输光了大不了从头来过。因此选择的投资工具可以较进取，风险可以较高，然而人随年渐长，投资理财的风格就应愈加谨慎，否则后果堪虞。无论如何，及早为自己打算未来是一件对自己有益的事，手里有了足够金钱，便可以随时提早退休，过其优哉悠哉的生活。