作者：于杨　

　　买房还是租房，针对不同的人群，专家提出了不同的意见。

　　“买房还是租房？”在2005年楼市多事之秋，它成了百姓们常挂在口中的话题。其实，“买”或是“租”无非是看二者谁对于消费者来说获益最大，成本最低。今天我们不妨来听听理财专家的建议，看看在现如今这个阶段，老百姓买房、租房到底哪个最划算？

　　适宜租房人群———刚毕业的大学生

　　刚踏上工作岗位的年轻人渴望独立的生活，希望拥有自己的天地，不少人甚至在毕业前就开始找房子了。年轻人没有理财的经验，到底应该尽早买房还是先租房过渡，常常难以定夺。其实，仅从经济角度考虑，判断买房租房哪个更合算，简单的办法是比较资金回报率。

　　我们不妨以一套总价为30万元的房子来计算一下资金回报率：

　　当此套房子每月租金是1000元，则该套房子的年租金回报率是4％

　　即1000×12／300000＝0.04

　　当月租金是1500元，则该套房子的年租金回报率是6％

　　即1500×12／300000＝0.06

　　专家建议

　　一般来说，刚刚工作的年轻人月收入在3000元左右，扣除生活费，一般每月手头可以掌控的资金约1500元左右。就目前京城租金价格来说，刚毕业的大学生还是租房、尤其是合租比较划算。

　　适宜买房人群　———小夫妇

　　相对于刚毕业的大学生，小赵夫妇工作已经4年之久，两人月收入在10000元左右，由于两人均是外地来京人口，在北京一直是租房居住，每月的租金为1500元。今年3月份，小两口计划买房，家里人也表示支持，愿意给予10万元作为支持，再加上自身15万元的存款，小夫妻俩有25万可作为购房前期款。但由于加息影响及预期，小两口一直犹豫不决，不知是否该购房。

　　按照目前国际贷款购房的一个基本原则，月还款额占月收入的30％－40％是比较合理的，一般不应该超过40％。为此，根据小赵夫妇的实际状况，其贷款购房的额度在45万到50万是比较合适的。具体操作如下：

　　以贷款利率5.51％，贷款期限15年，贷款金额45万元计算，小赵夫妇每月需还款3679.26元，月还款额占月收入比为36.79％，属于合理区间；以贷款利率5.51％，贷款期限20年，贷款金额50万元计算，小赵夫妇每月需还款3442.26元，月还款额占月收入比为34.42％，也属于合理区间。

　　由于小赵夫妇目前已经拥有15万的储蓄，家人还会支持10万，同时自身的经济收入状况也比较可观和稳定，短时间也没有购车计划。为此，综合考虑小赵夫妇的购房能力，其购房总价可以在60万－70万左右。美丽家园房宫萍分析建议小赵夫妇类型的人群应放弃租房，而转入买房。

　　小赵夫妇一年的租房成本为18000（1500×12）元，15年的租房成本为27万（18000×15），同时这种成本的支出是属于消费性支出，随着消费的终结不会产生任何价值。如果购买一套65万的房产，首付20万，贷款45万，年限15年，则15年的还款利息支出为212267.51元，相比15年的租房成本少支出57732.49元，并且这种利息成本的支出是源于价值积累而产生的，也就是在成本付出后的一定时间内，房产仍然存在于你投资的价值。　

　　专家建议

　　此类人群可以选择城区的次新房，而这种区域的选择可以在北部的亚奥、北太、学院路等区域和西北部的万柳、紫竹桥等区域，面积在100平方米左右；如果南区可以考虑购买一手楼盘，比如马家堡、草桥等区域，面积可以在120平方米左右；东部区域可以选择在朝阳北路、西大望路的一手楼房，面积在80－90平方米之间，同时也可以选择望京区域的一手楼盘和二手房。总体来说，小赵夫妇的购房选择余地还是相对比较大的。