东方网7月12日消息：日前，国内多家银行推出“直客式房贷”，购房者可以直接从银行贷款购房，从而获得一次性付款的折扣优惠。但专家提醒消费者，鉴于“直客式房贷”的风险控制问题，进入的门槛会比较高。消费者在申请贷款之前，应该认清相关的申请条件再行动，以免徒劳无功。

　　优惠诱人

　　在“直客式房贷”推出之前，一般是开发商向消费者指定按揭银行。而在“直客式房贷”模式中，消费者可以自行选择银行办理贷款，然后将自付款和贷款一起支付给开发商，这等于消费者一次性付清购房款，从而可以享受到开发商给予的总房款金额2%-5%的优惠。

　　例如，张小姐看中一套100万元的房子，开发商指定的按揭银行是两家国有商业银行，开发商规定如果消费者办理按揭贷款可以优惠2%，而一次性付款则可给予折扣5%。在这种情况下，张小姐就可以选择“直客式房贷”，绕过开发商和其指定银行，直接与商业银行签订贷款合同，将贷款与自备的首期款作为房款一次性支付给开发商，从而获得5%的折扣。

　　与到指定的按揭银行贷款获得2%的折扣相比，张小姐即可省下3万元房款。同时，由于整体房价下降，相应的税费也会跟着减少。

　　门槛难迈

　　虽然“直客式房贷”优惠诱人，但业内专家指出，出于风险控制的考虑，银行往往会对申请人和标的楼盘设置较高的门槛。

　　据记者了解，最受银行青睐的“直客式房贷”申请人是政府机关公务员及行政事业单位工作人员。据悉，各级政府机关、国家机关特派机构、海关、检验检疫等单位的在册入编员工往往能比较容易的申请到“直客式房贷”。而某股份制商业银行相关负责人表示，“鉴别此类客户的关键环节是看这些人员是否由财政全额拨款付薪、纳入国家干部编制。”

　　虽然银行对满足上述条件的客户来者不拒，但毕竟这类客户的数量有限，而且是各家银行争夺的对象。因此，一般来说，银行对于公用事业单位在册入编的正式工作人员也会给予“直客式房贷”优惠。据银行人士介绍，这部分客户主要包括金融、邮电、通讯、电力、交通、学校、医院、科研院所、烟草、广播、电视、新闻出版等事业性质单位的正式在编职工。

　　另外，银行优质企业的中高级管理人员和专业岗位人员也可以享受到“直客式房贷”的优惠。银行优质企业是指规模实力强大，经营效益优良，处于行业领先地位或处于行业垄断地位，信誉良好，员工收入高、流动性小，与银行有非常密切合作关系的实业型企业。这些优质企业的员工收入稳定，银行贷款给他们风险较低。

　　同时，也有部分人群被明确指明不能享受“直客式房贷”。这部分客户的特点是工作稳定性较差，收入具有不可预期性。这类客户主要包括:机关或公用事业单位非干部编制的工作人员；社保查询情况与借款申请人提供材料不符、社保交纳不正常或未参加社保的人员；有不良资信记录的人员等。

　　业内专家还提醒消费者，能不能享受到“直客式房贷”不仅要看个人条件是否满足，消费者还要看自己中意的楼盘是否也满足银行的要求。就以某股份制商业银行的标准为例，单个项目公司开发的小型楼盘、套均面积低于70平方米的“小户型”楼盘是不能获得“直客式房贷”的。

　　另外，销售均价高于国土部门公布的同区均价50%以上、已发现销售过程中存在各种明显的或变相的降低首付比例现象、已发现存在明显的投机炒卖炒买行为的楼盘也在受限之列。文／陈劲