□晨报记者 李强 林劲榆

　　如果你的住房贷款还不满一年，却想提前还掉其中的20万元，而你恰好又是工行或民生银行的贷款客户，那么你需要额外支付高达1万元的违约罚金。近日，记者从沪上银行了解到，作为对监管当局“审慎放贷”要求的回应，沪上银行普遍提高了对提前还贷者的违约罚金额度。

　　提前还贷“门槛”普涨

　　相比曾经较为温和的提前还贷违约规章，近期，沪上银行普遍严厉起来，调高了对违约处罚的力度。

　　据中行电话银行反映，7月1日后，与中行签订房贷合同的客户如在不满1年的贷款期限内提前还款，将根据提前还款金额，以提前还款日的贷款利率向银行支付不超过6个月的利息作为违约金。此前，中行对待这样的客户，仅要求他们支付1个月的利息。

　　目前，沪上其他银行对贷款期未满1年却要提前还贷的客户，也施行较为严厉的违约处罚政策。工行和民生规定，贷款未满1年，提前还贷须缴纳还款部分5%作为违约金；上海银行则规定按还款额的4%收取违约金；农行的违约金计算是：提前还款金额×一年期个人住房贷款月利率×（12-已还贷月数)；原本不收违约金的交行，从去年下半年起，也须交纳提前还款金额1%为违约金；此外，建行、招行等则规定“1年内不允许提前还款。”

　　业内人士分析，沪上银行之所以对提前还贷施加“重刑”，与日前上海人行下发的《2005年信贷投向指引》有关，该指引将房贷的发放列入银行信贷投向的审慎类别，提示银行关注房贷风险。此次，银行提高提前还贷的“门槛”，无疑打击了短期炒房客，并提高了投机炒房的成本。

　　实际受罚者并不多

　　经记者调查发现，在当前的二手房市场上，遭到银行违约罚息的购房者比例较以前反而大为减少。沪上信义房产的工作人员反映，去年房产最热的时候，在成交的二手房买卖业务中，将近80%存在1年内提前还款的问题，而现在借贷1年内还款的比例已下降至10%。该人士分析认为，在房价上涨较快的情况下，很多购房者在房产购入不到1年的情况下，就希望卖出获得差价利润，有些购房者甚至明确表示，希望向可以提前还贷的银行贷款。但今年以来，受宏观调控的制约，楼市价格涨势放缓，购房者的交易周期自然延长，1年内交易明显减少。此外，由观望引起的交易量下跌也造成房产易手的难度增加。

　　信义地产的专业人士预测，目前，贷款时间1年内的购房者的负担将大幅增加。因为购房贷款不足1年，购房者除了需要支付银行违约金外，还要支付总房价5.5%的营业税，保险费5%—25%等费用。因此，专家指出，银行的新政策所起到的威慑作用和意义更大。

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