经历了去年10月以来的短暂加息之后，第二次针对个人住房贷款利率上调的政策来又随即出台。虽然有关专家表示，央行的新政策无疑将打击短期炒房行为，但加息只是一种辅助性的手段，单靠房贷利率上调一项政策无法有效控制房价。可是记者在调查中发现，政策出台后普通市民的反应是最为强烈的。

　　70、80年代人购房最“痛苦”

　　“我在今年准备结婚，在去年的时候在上海闸北区买了一套住房，2房2厅，9000元左右一个平方，差不多是100万元。靠父母的资助将首付解决后，靠我们小夫妻两个人每月还贷款。我月收入5000元左右，妻子在3500元左右，我们刚刚开始还贷时，每月月供仅为4600元多元，今年开始这一数字已经涨到了4700余元。如果按照刚刚提高的利率政策，我们明年的月还款额将可能超过5000元，等于我一个人的工资。多支付给银行近400元，对于我们这样的小家庭来说，在心理上的压力可能会超过实际上的压力。”一位周姓市民这样告诉记者。

　　根据新浪网论坛上网民针对央行该政策的最新评论，近六成的网民认为，央行调整房贷政策会影响自己的购房计划。只有三成的人认为利率政策会使得房价下跌。”业界一致认同的是，央行实行房贷新政策的目标是为了抑制房价的过快上升。其中一个代表性的观点认为，此政策将有望减缓房价上升的速度，建议没有买房的消费者可以暂缓买房的计划，静待事态发展。但是很多市民对此看法显示出无奈中的感叹。究竟买房的合适时期何时才到？特别是广大“大龄未婚无房”青年，还要等到什么时候？

　　理财专家认为，房贷利率的不断上调，对于上世纪80年代初期出生的这一批人购房影响比较大。目前，上世纪70年代末和80年代初期出生的年轻一代相继进入结婚年龄，即使工作稳定，收入不错，但是由于工作时间尚短、尚无积蓄，让他们也成为了买房的“困难群体”。对于此部分欲购房者，建议转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟，同时，也建议此部分购房者可依靠双方父母资助购买小房。

　　但是一个普通大学生按照毕业后月收入3000元计，夫妻两人6000多元。在上海租一套合适的交通条件比较好的住房需要2000元。其他基本生活费用需要1000元，如果再要孩子，每月只能存下2000元左右。这样必须要等8到10年以后，才能存够购房首付款。而这一目标的实现是以没有其他的支出为前提的。“但是房租会不会上升呢？如果大家都考虑到首付和房贷利率，不买房子了，但租赁市场肯定会大幅上升，房租也肯定要提高。”

　　记者在调查中发现，上世纪70年代和80年代出生现正准备结婚的年轻人是最受打击的一批。而在这批人当中，上海本地的年轻人的负担略微小一点，因为他们还可以靠着父母的积蓄支付首付，至于每个月的贷款则需要自己解决，虽然日子紧巴巴，但至少还算有了自己的房子，不动产。而在上海工作的外地年轻人则显得更为沉重一些，因为他们的首付支出是很大的一笔。如果家庭条件差一些，那么在上海要购买一套小房子的确很困难。

　　当然还有一部分人的想法很前卫。他们表示，要结婚也不买房子，而是改为租房。当然不结婚也可以，如果这也算是一个选择的话。再者就是离开上海去内地居住。如果有条件在内地找到一个很有发展前途的公司，那么在那里买个房子住就显得很惬意。内地房价无疑比上海便宜很多。

　　目前，上海租房的费用已经要超过1/3收入，如果想租好一点的房子，租金就会占到收入的1/3，1/2或者2/3。这样的话，还不如买房子。因为通货上涨的速度始终高于贷款利率的上涨，近5年内不会有大的变化。必要时候就赌一下，国外移民进上海的速度不是那么快，买房的需求不会如某些人预计那么强烈。

　　新形势下的购房置业

　　汉宇地产市场专业人士认为，一般来说，房价年上涨在5%至10%，是一个可控制的缓和增长区。在10%至20%，是一个能够控制但是需要认真对待的加速增长区。在20%以上尤其是连续几年在20%以上，是一个必需全面采取措施的“难以逆转”区。当房价增长在10%以下，人们对房地产的投资热情还不高和不敏感，投资信息和投资获利还无法高度传播和扩散，房地产投资还局限于少数人。超过10%，即可以满足补偿成本和风险之后，投资盈利就大幅度上升，房价增长越快投资利润就越大，此时投资房产赚钱已经成为广泛群体全体一致的第一要务，由此构成房价继续上升的重要原因。

　　房贷利率的上调最关键的目的是打击房产投机者，而作为正常的房产投资者或是置业者完全可以通过自身资源的调整，仍然能够顺利的进行投资与置业。从购房成本来看，一方面除了需要考虑眼前既定的收入成本之外，还需要有一个更长远的收入成本预算。基本上贷款年限越长，利率变动造成成本的增加值越大。

　　而在银行专门进行房贷业务的周小姐表示，在目前的个人房贷还款过程中，有两种方式：一种是等额本息，另外一种是等额本金。目前有很多人都是采用等额本息的还款方式，一方面是由于住房贷款推出以来，还没有经历过利率的调整，因此，人们对于利率的变动风险意识并不强；另一方面就是从银行的操作方式来看，等额本息还款操作更加简便，每个月的还款额度都一样。但是，随着利率市场化的推进，等额本息还款方式在利率持续上调的前提下，其还款压力是越来越大的，而等额本金还款方式不同，其受利率的影响比较小，即使利率平稳上调，但是每月的还款额还是逐渐减少的。而且选择等额本金的话，如果想提早还款也更加合算。因此，在利率不稳定的前提下，购房者应该选择等额本金的还款方式。

　　另外，今后在选择贷款机构的问题上也要深思熟虑。特别是对于目前需要购房的人群，在利率风险很难把握的情况下，完全可以委托专业的贷款服务机构进行贷款事宜的办理，一方面专业贷款服务机构拥有较强的金融贷款知识，可以对消费者进行贷款方式的设计；另一方面就是专业贷款服务机构同金融系统之间有密切的合作关系，让他们进行购房贷款的操作能够更加容易、简便、安全。 (东方早报)