读者来信

　　我今年30岁，本科学历，有5年工作经验，有吸烟嗜好，父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。此外，我最近正在谈恋爱，爱情开销较大。

　　基本财务状况：在一家外企从事财务工作，月平均收入6000元，银行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元。现有经济型轿车一部，养车费用每月约500元，日常生活开销每月1800元，交际费用每月3200元。

　　保障情况：单位有社会养老保险和医疗保险，60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。

　　近期生活目标：打算两年后结婚，结婚时出国旅游；计划在33岁前购买一套两居室的房子。

　　投资偏好：风险偏好型。

　　读者：张先生

　　家庭财务分析

　　从张先生的基本情况来看，其个人经济状况有如下特点：

　　1.属于中等偏高收入群体，同时，从支出来看，属于高消费群体，最终每月只有500元的财富积累，积累偏低。

　　2.两年后结婚，买房，将使家庭固定支出大幅上升，未来经济负担将加重。

　　3.自己和父母均有基本保障和保险，无后顾之忧。

　　4.有一定的投资意识和风险承受能力。

　　家庭财务规划

　　通过以上分析，建议张先生在控制消费和投资理财上“双管齐下”，只有这样，才能保证轻松地拥有爱情和房子。建议具体如下：

　　首先，转变理财观念，注重财富积累。张先生作为典型的工薪族，处于事业的发展初期，没有过多的时间和精力自己去打理股票，必然导致在股票投资上处于弱势。与其在股市盲目投资，不如让专家来理财。另外，张先生每月只有500元的积累，占收入的10%还不到，这样的积累方法对于2-3年后的巨大支出，显然不妥。因此，建议在不影响生活质量的前提下，提高月储蓄月收入的比例，至少在25%以上较为合理，也就是每月积攒1500元。

　　其次，构建基金投资组合，分享投资的乐趣。虽然基金品种很多，但是较为适合张先生的是股票型基金和货币市场基金。在整体的投资计划上，主要以股票型基金为主，货币基金为辅，品种可选择积极成长类的股票型基金和老牌货币市场基金。具体的可以是近60000元的积蓄可以投资在股票型基金上，每月的1500元可以买入货币市场基金，然后定期按比例转为股票型基金，采用复利投资方式。

　　通过这样循序渐进的积累和投资，预期未来资产总额将在16万元左右。这样，张先生在3年后丰收的不仅是爱情，还能轻松拥有一套两居室的房子。

　　(东亚记者 寇铁锋)