五一黄金周,在某公司担任高级销售经理的张小姐没有一头扎进出游的车水马龙,而是为自己准备了一个特殊的假期,请来中银女性理财专家为自己度身设计一份理财计划,好好打算自己的将来。

　　客户简介:张小姐,35岁,未婚,父母只有自己一个女儿。现为某公司高级销售经理,思想独立,认为婚姻并非女性的唯一归宿,退休后有海外旅行的打算。在外租房,去年用提供的无息贷款购车一辆,贷款还有两年还清。除了一些金融性资产以外,购买了年缴型的分红保险(张小姐目前的财务状况见表1)。

　　理财目标:

　　1、今年打算购屋,总价约为60万元；

　　2、计划50岁时退休,要维持目前的生活水平,退休后年消费为10.91万元,按照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算,张小姐在退休时需准备281.56万元；

　　3、退休后有海外旅行计划,金额约31.16万元。

　　理财师点评:张小姐是典型的高级白领,收入颇丰,生活富裕,但对单身女性来讲,保障尤为重要。仅仅购买储蓄产品还远远不够,并未真正具有保障功能,理财师建议采纳多种保险产品,例如重大疾病险和人生意外险等。另外可投资万能险,本金投入灵活,收益透明度高,最主要的是可根据不同的人生阶段来设定意外险的保额。

　　现金存款不需太多,1至2万元足够了(为3-6个月的生活费)。由于货币型基金收益高,同样具有灵活性。

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