文  本刊首席理财顾问 徐建明

　　读完孙启勤从一夜暴富到一贫如洗的人生故事确实让人很感慨，也让我产生一种联想，一个人究竟该如何面对意外之财，尤其是一笔超乎个人想象的巨额财产？

　　一般来说，我们每个人获得收入的方式基本上有以下几种：第一种是工作收入，即通过付出劳动获得收入；第二种是投资收入，即让钱来帮我们赚钱；第三种是福利收入，这是社会给予的保障；第四种收入就是意外之财，赌博赢的、彩票中奖、路上捡到的钱财、别人的赠予、法律赔偿甚至获得的遗产等等都可以归为这一类。

　　二、谨慎投资

　　一个人如果获得的意外收入远超过他目前的资产，很大程度上说明其目前理财的能力不足以管理那么多的财富。这时，在投资理财上一定是要慎重，甚至保守一点都不妨。

　　我们已经获得了超出期望的财富，此时，保存果实就比扩大战果要重要的多。当然我们应当注重自己理财能力的提高，随着自己对财富的掌控能力和投资技能的提升再逐步采用稳健的投资，实现财富的保值、增值。

　　具体来说，货币市场基金、稳健或保本的基金以及国债或高评级的企业债券等固定收益投资应当都是不错的选择。房产等不动产通常也是非常好的选择。降低甚至偿清财务也是降低我们财务风险的重要一环。

　　孙启勤主要问题就出在这一点上，他把大量的资金投在超出自己能力的相对风险很高的实业投资上，加速了财富的滑坡。

　　三、控制风险

　　除了投资中具有的投机风险外，其实我们还面临很多其他的财务风险。比如花钱大手大脚，把新近得来的财富挥霍掉的危险。比如意外风险，既然我们有可能获得意外之财，当然也有可能因为意外而失去我们获得的，从概率上来说其实后者出现的概率比前者要大的多。

　　还有，因为你对财富的把握能力超出了你掌握的财富的数量，就像小儿持金于市。必然引起一些觊觎之心。这时一些过度热心的建议以及产品（无论是消费产品还是金融产品）的推荐都应当冷静对待。

　　四、寻求专业帮助

　　专业的财务顾问的帮助现在对你来说是非常必要的。如果有可能尽量选择那些向你收费，特别是按照小时收费的财务顾问的意见，一般来说购买几小时这样的专家的意见是物有所值的。对于以产品销售为主要收入来源的理财或投资顾问应当谨慎，如果你只能够获得这样专家的建议的话，最起码你应当做到货比三家，多听听来自不同专家的声音。

　　在具体投资上我们也会建议多用让专家帮我们管理的方式。比如要做金融投资，不妨通过购买基金的方式让基金来帮我们做投资；要做实业或项目投资可以多采用信托或参股的方式来进行。当然基金、信托或投资项目的选择本身也是需要专家的眼光才能够做的好的。

　　最后，我们建议博彩机构应当考虑设计给中奖者有一次性领取奖金或者采用年金的方式分期领取奖金的选择。后一种方式对于财务控制能力比较弱的人士是非常适合也是非常需要的。

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