南京30岁的李先生于去年3月向银行借款28万元用于买房，期限自2004年3月17日起至2024年3月17日止，月利率为4.2‰，还款方式为按月等额本息还款法。同时，李先生还与银行签订了一份抵押合同，约定由李先生将自己现居住的一套房产抵押给银行。合同签订后银行方面发放了贷款，但李先生于去年9月起未按约归还借款本息。截至今年3月，李先生共欠银行借款本金276294.93元、利息7438.20元。银行方面一再催收，可就是要不到钱，无奈之下将李先生告上法院，要求偿还借款本金276294.93元及利息；将抵押物折价、拍卖，用所得价款优先偿还借款。

　　5月上旬，有关法院就此案作出一审判决：原告与被告的借款合同于判决生效之日起解除；被告一次性归还原告银行借款本金27.6万余元及利息；如被告未履行上述债务，原告银行有权以被告抵押的房产进行折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。这个判决对李先生来说只有两条路可供选择，要么主动还钱，要么任由原告银行拍卖、变卖房产。

　　法律界人士提醒贷款买房者：用抵押贷款的方式买房，一定要依据自己的偿还能力慎之又慎，如果还贷能力没有保障，就不能盲目决策，以免造成被动。随着房产新政的实施，贷款买房更应理性思考，买房对于一般家庭而言，是巨额消费，切切不可盲目攀比跟风。