背景介绍：

　　张先生，32岁，金融单位职员；妻子，30岁，公司文员。儿子，刚满2岁。女方父母与他们同住。女方父亲已退休，母亲仍在上班。张先生为妻子购买了大病医疗保险，自己没有任何商业保险。家庭工资年收入42000元，另有年终奖、利息分红等。张先生近期刚刚买房。目前的家庭资产情况是：现金及银行存款3万元，股票型基金1万元，股票3万元。

　　理财目标：

　　短期目标：年内搬新家，需要装修房子；打算3年内购买一辆价值10万元左右的轿车；购买合适的保险。长期目标：子女教育规划；退休养老规划。

　　专家建议：

　　1.投资工具的选择购买货币型基金：货币型基金流动性较强，可随时变现，按日记息，按月支付，收益较为稳定，且免利息税，而货币型基金的平均年收益比一年期银行储蓄要高。张先生的短期目标较多，要进行房屋装修，还想购车，资金的需求比较大，且不能有风险，建议利用货币型基金的上述特点进行部分资金的积累。购买指数型或股票型基金：建议在子女教育规划和退休养老规划中，选择定时定额方式的股票型基金。如果在没有损失的情况下，建议把在股市中的3万元股票抽出来购买股票型基金。购买商业保险：张先生为妻子购买了大病医疗险，自己却没有购买任何商业保险。从整个家庭收入情况来看，张先生属于这个家庭的主要经济支柱，为以防万一，自己也必须购买一定数量的大病险和意外险。另外，张先生家房产投资比例高达93%，建议为房产购买一些财产险。个人汽车消费贷款：张先生打算在3年内购买一辆10万元左右的轿车，建议选择个人汽车消费贷款，因为购车后有关养车的支出会大大增加，如果把全部积蓄拿出购车，会影响平时的生活质量。2.行动计划尽快购买合适的保险。有了相关的保险，当遇到意外事故时，长远理财计划就不会受到影响。居家理财需要增强保险意识。调整投资方式和渠道。平时可以适时调整，在保证日常支出的情况下，减少银行存款的数量，投资于基金等收益较高的渠道。对于基金红利的收入，建议选择不提取现金，转为基金份额，赚取复利，以寻求资本的最大化。由于张先生短期理财需求较多，资金利用比较集中，所以在日常支出中要注意节制一些不必要的花费。(文／高巍理财博士)(来源：逍遥津)