“六一”节期间，许多保险公司推出了若干针对少儿的保险产品，面对众多的选择，很多市民感到无从下手。近日，许多市民致电本报，希望得到诸如怎样投保少儿险方面的帮助和指点。记者就此走访了本地数家保险公司，多位保险专家表示，为少儿投保应遵循四个原则。

　　早买早划算

　　投保年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可通过帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长发生死亡或高度残疾等意外情况，可由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

　　缴费期不宜太长

　　给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要特别注意；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。

　　保障第一收益第二

　　选择儿童保险的重要原则是保障第一，收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查，有相当多的家长都为孩子买了养老保险。

　　但专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

　　年龄不同保障不同

　　专家建议，少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

　　0-6岁：这个年龄段最容易生病、发生意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

　　7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

　　记者董天刚