我们的父辈是把一毛钱当一块钱花，偏偏我们的子女又喜欢把一元钱当一毛钱花，挤在“中间”上有老下有小的人，不得不拼命赚钱，活活一个拜金族。比较五十年代、六十年代和七十年代人的理财生活，不是忆苦思甜，只为吸取各方经验，更好地管理好我们的钱包。

　　早一天理财，早一天享受生活。

　　50年代生人：我们是典型的“看家狗”

　　这一代人的群体特征是：生在新中国，长在红旗下；经历过上山下乡，沐浴过改革春风；当然，其中也有一部分人，成为了国家经济体制改革的第一批受影响者，4050人员中的绝大多数主体就是他们。

　　50年代生人大多缺乏较高的文化素养，在三年自然灾害中，他们饿过肚子，所以比其他年代生人表现出更强烈的珍惜粮食和生命的表征。在他们的理财目的中，所谓“富贵”就是“楼上楼下，电灯电话”，尽管他们不知道，在此后的二三十年中，这一切得来都易如反掌。要温饱，重保障，这是50年代生人的理财初衷和终极彼岸。

　　80年代的改革大潮，是大部分50年代生人此生记忆里所曾有过的最美好年代。那时候正三十而立的他们，急不可待地下海、出国。在上海这座城市，如果你在80年代的时候，身边没有一位朋友或者亲戚有过此类经历，简直会被笑作天方夜谈。

　　下海的，有呛水返回海岸的；出国的，也有无数人做了中国第一代“海归”，捧着国外辛苦赚来的第一桶金，开始了国内的创业路。做一份小小的殷实实业，这是这一代人的印记。尽管走得并不轻松，但50年代生人却是相当知足。因为在根子里，他们渴求的，并不是财产上的大富大贵，而是在经历种种风浪之后的平静和踏实。

　　50年代生人有着最淳朴的感情，在如今的离婚排行傍上，很难寻到50年代人的踪影。对家庭，对子女，他们有着深重的责任感。家庭的子女教育投资，这占去50年代人的大部分积蓄。孩子好不容易读完九年义务制教育，大学又迎来了并轨和扩招的热潮。这股大潮，可都是得靠钱说话，工资上涨没能赶得上物价上涨，不少50年代生人的一生积蓄，都花在了子女的四年大学费用里。“如果这也算押宝，那我们可真是把全副家当，都押在了孩子身上。”

　　案例1：怀念15%存款利率时代

　　人物：王阿姨 出生年代：1952年 理财方式：死守储蓄，认为这是最保险的理财方式

　　王阿姨是一位女同事的母亲，照片里的王阿姨，露着幸福的笑，和女儿站在厦门鼓浪屿的日光岩上面，鸟瞰整座海滨城市。这次春节时的旅行，花费了同事近5000元积蓄，“哎哟，就这样三两天地玩一玩，半个一万就出去了，真是想想心疼。你们小孩子呀，就是不知道节约点用钱。”王阿姨以这样的唠叨来表达自己的被子女宠爱。

　　除了保持更年期母亲的一贯“细细嘴”，王阿姨最常念叨的，就是自己过去的苦日子，忆苦似乎已经成为她的习惯，尽管她的目的并不是拿这个来思甜。“1978年刚生囡囡的时候，咱们家就你爸爸一个人的工资，要养活我们一家人呢。那时候爸爸一个月才多少铜钿？才30几块钱呢。”

　　如果摆在今日，30几块钱连一件七浦路的衣服还要讨价还价才能成交，王阿姨认为她之所以能持家最大的秘诀在于：节俭。除了养活一大家子，王阿姨还靠她先生这每月唯一的家庭收入，两年后在郊区农村建造了一套近200平方米的大瓦房。“1981年的时候，囡囡3岁不到，家里就已经有了新房，周围邻居都羡慕得要死，老远都跑过来看新房子。”王阿姨回忆起来，仿佛眼前正是那栋她一手设计的“经典楼盘”，脚正踩着贴着“1981年9月竣工”的青碗瓷花字样。

　　“每月也会有些计划，比如30多块钱的收入，要分几份来用：其中几块是养囡囡的，十几块又是一家人要过日子吃饭的，还要留几块钱出来修房子的……”王阿姨对自己的规划能力相当满意，“不省着点过，还不知道怎么活过来的呢；要知道，囡囡爸爸之前自己一个人过，也是这些钱，但就常常饿肚子。”

　　不过说到理财，王阿姨却显得明显没有像她的发型那样与时俱进。“直到现在我都不知道怎么理财，没钱怎么理。更何况以前20多年，过的都是苦日子，谁还能有多少积蓄出来做点什么投资呀。那时候在70年代，你要是敢自己养只兔子，就会有人要割你资本主义的尾巴，还别说做生意当万元户了。”存款，有了钱就往银行里跑，这是王阿姨惟一的理财途径。

　　为什么只爱储蓄，王阿姨很直白地回答说：因为第一钱不多，第二也没有其他的路给你选择。“十几二十年前，哪来什么基金公司，炒股也没有，我们普通市民眼里的国家金融机构，除了银行，还真没什么其他的了。”不过，那个年代的存款利率还曾一度高达15%，“不像现在，还要扣利息税，要是我们也像囡囡那样存个活期，到年终了还真拿不到几分钱的利息。”当年存款的高利率叫王阿姨至今仍念念不忘。

　　案例2：养个乖乖女 年赚几百万

　　人物：张叔叔 出生年代：1950年 理财方式：教育投资给孩子，押宝就押女儿身上

　　张叔叔家只有一个孩子，在1980年那个中国实行计划生育大概最严的一年里，张叔叔整个厂里也只被“配给”3个生孩子的指标。当时在有了第一个宝宝之后，张妈妈还商量着再生一个，可遭到了张叔叔的严词拒绝。

　　在二十五年前的某个盛夏夜，张叔叔一脸严肃地说着以下这些话，直至今日其正确性仍在不断得到验证：“当然是独生子女好，这一代孩子将来大学毕业也不一定能找到工作，而且培养一个孩子要多少钱，多少精力？况且领了独生子女证可以享受免费托儿所和每个月5元的补贴，过节还有礼物送……”张叔叔说这番话的时候，他的月工资为三十多元，那独生子女所受奖励的5元钱几乎已经差不多够孩子的生活费了，“这相当于国家给咱们养这个孩子”。

　　张叔叔现在说，当初这个决定做得非常正确，当时大家工资都不高，要是再有一个小的，且不说会因违反计划生育政策而失业或者降工资，单凭现今高昂的教育费用就让人吃不消了，更不要提如果孩子不争气找不到工作这样头疼的事了。这些都是张叔叔的超前思想带来的理财收益，收益之大，无法用钱估算。

　　家有一女，如有一宝。张叔叔对于培养宝宝的金钱观念可是相当有心得，“再富不能富孩子，再穷不能穷教育。”张叔叔的女儿很小就能认清各种面值的钱，儿时的收入主要来自压岁钱，她都能在每年年后点好钱跟着张叔叔去银行，一板一眼地填好存款单，每次都存一年定期，第二年取出来添上前一年的钱再存一年，尽管当年那可爱的小孩子还不知道这笔钱什么时候会充公。

　　张叔叔对女儿的爱是相当深厚的，他一直鼓励女儿到处走走看看，因为这样可以开阔眼界。4岁的时候，女儿就跟着张叔叔一起玩遍了浙江、江苏、安徽一带。张叔叔还指导女儿不要仅仅看看风景就行了，旅游前要先对目的地有了解，有目标地玩，还要多看看各地最有特色的东西。某次，张叔叔带了女儿去北京，玩了8天，花了700多元。他还一个劲儿地说，“没关系，这几天我挣了700多的外快，爸爸就希望女儿能多增长见识，和其他小孩子的眼界不一样。”

　　豁达的胸襟、宽广的人生涉猎面，这些女孩子很难有的素质，都被张叔叔打造到了女儿身上。如今，张叔叔的女儿从以前单位辞职后，自己在上海创办了一家外贸公司，年赢利几百万元。每年，女儿都会带着家人出去远游一次，平时月末更会开车带全家出去兜风。“这样快乐的老年生活就这样朝我走过来了，真是有些水到渠成的感觉。尽管我从未想过养儿防老，现在看来居然一不小心倒成真了。”张叔叔笑得非常爽朗。

　　给50年代妈妈爸爸的理财建议：保守投资，积极准备养老金

　　中老年人理财的基本思路是在控制风险的前提下获得稳定收益。实现的基本方法之一就是分散投资。一般说来，家庭的实业与房地产投资比例不应高于80%，否则流动性太差，不利于应对各种变故。

　　老年人理财应当以“本金安全，适当收益”为投资理念，前段时间各大银行推出的人民币理财产品，虽然收益率高，但考虑到其不能提前中止，只能到期取钱，而老年人突发性大额支出概率较高，因此也不适宜将全部资金投入。对于老年人来说，国债、定期存款和货币型基金不失为好的选择。另外，老年人最大支出在于医疗费用，为此，保险机制就显得相对重要。当今保险的功能大抵有四：保障、储蓄、投资、避税，50年代人应以第一个功能为主，而不必多花成本去过度考虑保险的其他功能。

　　总之，作为准退休族，要把握的一点就是退休前多存钱，退休后少花钱。投资上资金足够者以保本为上，资金尚缺者就要抓住多头行情。当然如果健康状况尚好，就不妨在退休金外仍然争取一份固定的收入。二度就业方面，轻松是主要考量，居家邻近的便利商店、速食餐厅等都是可以作为考虑，收入虽不多，但事少、离家近、没有工作压力，而且，也有经常接触年轻人的机会，减少因为淡出社会而产生的疏离感，常保赤子之心，也能为退休后的身心状况加分。不过最最重要的还是那句古话：知足常乐，无欲则刚。