【本报讯】(深圳商报记者朱丽 华陈姝) 袁媛大学毕业已经两年，目前在一家大公司上班，月收入大约4500元。按说她的工资在深圳也是不低，但每个月她还是吃光用光，在月底眼巴巴的等着发工资。袁媛给记者算了一笔帐：每个月租房子要花八九百元，在买化妆品、保养品和衣服上她每月都要花上一千多元，吃饭方面袁媛一般不自己做饭，工作时间一般在单位的食堂用餐，而在周末或休假时，她出去解决。每月加上朋友聚会的开销，还有日常通信、交通等七七八八的费用，到了月底工资就花的光光的，根本存不上什么钱，有时还要借助信用卡来支撑。

　　而与袁媛同单位的陈和，月收入和袁媛也差不多，在理财方面很有自己的一套，工作没几年现在开始按揭贷款买了房子。袁媛很疑惑，为什么一样的工资，却不一样的资产呢？年轻一族该如何理财呢？本期我们请来平安保险专业理财规划师吴谨支招，教“月光一族”如何告别“月光”。

　　账列单剔除非必要消费

　　吴谨提醒，年轻白领理财的首要是要量入为出，强制储蓄。俗话说“钱是人的胆”，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，单身族要控制消费欲望，先要建立一个理财档案，把一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。

　　自动转定期“强制储蓄”

　　吴谨认为，年轻时或者资金较少时，还是要适当强制储蓄，把月收入的10%-20%存入银行。一个月入3500-5000元的单身白领，可以在银行开立一个零存整取账户，每月发了工资就先存上600元。现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定金额时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

　　主动投资“钱生钱”

　　与此同时，吴谨认为，月入在4500元的年轻白领可以拿出另外10%左右约500元进行理财产品投资。年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、国债等几大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。他认为，定期定额基金也是年轻一族理财的一个不错选择，最低的投资金额只需200元。

　　总的算来，如月收入4500元，扣除固定投资600元(银行储蓄产品存款)＋500元(理财投资)，还剩3400元。交通费200元，房租1000元，餐饮1000元，还余1200元自由支配，基本上已经可以很安稳的渡过一个月。虽然从账面上看，仍然还是“月光族”，但是此时的理财已经达到了每月有存款和理财产品投资两方面。同时可以根据资金累积的进度，分阶段的调整自己的投资方向方法，以钱生钱的方式会在一定的阶段内获得更好的收益。

　　吴谨分析，月入4500元的单身白领，如果每月按时在银行存上600元，一年下来，银行存款7200元。结合现有的一些银行金融储蓄产品存款，按照年收益率2.9577%计算，一年下来你可以存下的钱就是：7200×（1＋2.9577%)＝7412.95元。再加上每月500元理财产品投资，到了第二年，当别人还在抱怨身无分文时，你早已成为“万元户”。由于手中握着上万元资金，你就有了“钱生钱”有了可能，可以开始留意怎样让自己的资产增值。