而立之年的工薪阶层小夫妻，如何才能获得更多“外快”即合法的非劳动性收入？非劳动性收入占多大比例才是可能的合理的？且听专家给他们娓娓道来。

　　收入中等 房贷比例高

　　金鸡拂晓，吴子陵将在这新的一年里度过自己的30周岁生日。吴先生目前是一家科技公司驻上海代表处的市场营销人员，月收入4700元。年龄相仿的妻子从事货运代理工作，月收入4000元。每月还有1650元的房租收入。每月按揭还款总额为5700元。由于房贷力较重，他们基本生活开销控制在2000元左右。如此计算下来，吴子陵夫妇每个月还能剩余2650元左右的资金。

　　房子两套自住 一套出租

　　一年前，吴陵和妻子在万科城市花园购买了三套房子。其中一套35万元的小户型（贷款25万元，目前贷款余额24万元）已经出租，每月租金收入1650元，租金水平基本稳定。另一套购买价同样为35万元的小房子供父母居住，也是贷款25万元，目前余额24万元。另一套60万元的房子供吴子陵和妻子居住，总贷款35万元，目前余额34万元。因此他们现在银行房产按揭贷款总额还余有82万元。

　　除了三套房产，吴子陵先生曾经一度将手中大部分资金购买了偏股型基金。但2005年年初，吴将20万元基金赎进入股市。一个多月下来，股票亏损了一两千元。猴年最后几天，吴子陵又将12万元原本投资于基金的资金转入股市，目前股票市场上的实际资金在32万元左右，偏股型基金只剩5万元。

　　他们平常的现金和活期存款一般保留在5万元左右。这样，他们的家庭总资产规模达到了172万元。家庭负债方面只有82万元的房屋贷款余额，因此吴子陵家庭净资产为90万元。

　　“我希望通过具体的解决途径，能将家中的固定资产负债率维持在50%以下。”基于目前较高房贷比例对生活产生的压力，吴先生表达了自己的愿望。

　　已购保障 额度不高

　　除了在单位参加的社会医疗和养老统筹保险，吴先生和妻子还自费购买了部分商业保险。其中，吴先生购买了5万元保额的友邦节节两全保险（分红型），附加10万元保额的意外伤害保险，每年共缴保费5452元。吴太太买的种类较多，既有从友邦购买的意外伤害综合保险（10万元保额，年缴保费1614元），也有中国人寿的康宁终身重大疾病保险(保额3万元，年缴保费1560元)，有平安的鸿利终身寿险（保额2万元，年缴保费1774元）以及平安的永利两全保险（保额2万元，年缴保费2128元）。

　　希望多些非劳动性收入

　　谈起理财标，吴子陵先生说:“我希望35～45岁期间，我的非劳动性收入能维持在每月5000元以上，45岁以后能维持在每月10000元以上。”

　　通过对吴先生家庭状况的具体了解，专家们认为吴先生的目标有可能实现吗？如何才能更为接近自己的这个生活规划呢？