“在低利率时代，保险要以医疗和意外保障为主。”太平洋安泰人寿保险有限公司业务总监周朝晖在接受记者采访时说。

　　买保险重在保障

　　在周朝晖看来，由于目前长期人寿保险的预定利率处在历史最低点，如果在这个时候大量购买养老保险等储蓄型险种，将来利率提高了，这部分资产的回报率会显得过低。

　　因此，他认为现在养老金可以通过基金、债券等收益率相对较高的理财工具来储备，至于养老保险，则最好等利率回升到一定程度后再考虑。

　　这位保险专家指出，在目前状况下，购买保险主要考虑的不应当是回报，而是保障，而“医疗险+意外险+定期寿险”的组合将能够满足大多数人低成本、高保障的保险需求。

　　那么，保险金额限定在怎样的范围才是比较合适的呢？周朝晖给记者写下了这样一个公式：“需求+负债-现有资产=保险金额”。

　　他说：“这是一个原则性的公式。你要为自己做一个预估和规划，即万一发生什么变故，为了维持你和你的家庭在将来10年、20年内的生活水平，大概需要多少资金；你目前购房、购车欠下银行多少的贷款；你目前在股票、基金和其他不动产方面又有多少的资产……把这些项目确定以后，你需要的保险金额就能大致估算出来了。”

　　长期看好上海楼市

　　近一段时间以来，政府对房地产市场的调控政策陆续出台。周朝晖本人在上海也拥有几处房产，但他表示，自己依然看好上海楼市的长期发展。他告诉记者，从短期来看，这些政策对楼市可能会有一些影响，但主要是对那些大规模炒房一族有影响；但对于稳健投资房产的人来说，这种投资仍然是健康且极具升值潜力的。

　　“上海作为一个国际化大都市，吸引着大量的国际投资者。与香港目前每平方米9万~10万元的房价相比，上海每平方米1万元的价格仍有较大上涨空间，只要上海的整体经济和市民收入持续上升，房价便不会轻易下跌。”不过，他也建议投资者：“如果要投资房产，最近一段时间最好保持观望状态，等政策的影响落实以后再作决定。”

　　动手之前先做“功课”

　　对于目前的古玩投资热，周朝晖也表现出浓厚的兴趣。因为他身边的不少朋友和客户已经开始学习鉴赏和搜集古玩，一方面可以追求精神上的享受，另一方面也能在适当的时候增加自己的财富。

　　“从长期来看，投资古玩的好处在于：其一，受政策及宏观经济影响的可能性极小；其二，升值潜力大，最起码也能够保值。”周朝晖转而又说：“当然，投资古玩要求的专业知识很高，稍不留意，可能被骗被坑。因此在动手之前，一定要做大量的‘功课’。”