昨日上午10时许，市民张先生托着头，带着几分懊恼坐在中国银行江苏省分行个贷中心外面的椅子上，他对匆匆赶来的夫人说：“涨息了，刚涨的！”16日夜里央行突然调整住房贷款利率的政策，无疑将对普通市民的生活产生影响。

　　还贷的负担增加了多少，房价会不会因此下降，提前还贷划不划算……房贷新政已经引起百姓强烈关注！

　　精打细算：贷款负担到底增加了多少

　　贷款利率到底增加了多少？央行的说法是：“下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。”具体来说，四年和五年期的房贷年利率，从4.95%，调整为下限5.265%。一年、二年和三年期房贷年利率，从4.95%调整为下限5.184%。五年以上期限的房贷，从5.31%调整为下限5.51%。

　　以市民张先生夫妻购买的清新家园的二手房为例，总房款为95万元，贷款7成为66.5万元，贷款20年。若以原利率计算，每月还贷额为4503.38元。调息后，若以标准利率6.12%计算，每月还贷额为4810.42元；若以下浮10%后5.51%计算，每月还贷额为4577.91元。分别比调息前每月增加养房成本307.04元和74.53元。若与去年10月调息前每月还贷4403.41元相比，两次调息最高上调了407.01元，最低上调了174.5元。

　　还贷总量：南京年利息多付六千多万

　　据人行南京分行营管部统计，到2月末南京市个人商业性住房贷款余额达313.16亿元，占个人贷款总额的76%。若以调整后5.51%的利率计算，贷款利率较前上涨0.2%，年利息将多支出6263.2万元。

　　据了解，由于此次央行规定了标准利率，同时确定了浮动利率，银行可以在这两个利率间自主确定利率的高低。昨日，数家银行都接到了市民的咨询电话，比较哪家银行的利率最低。记者从南京多家银行获悉，各家银行即将执行的利率到底是多少还在等待总行通知。部分银行表示，考虑到银行竞争，执行央行规定的最低利率5.51%的可能性较大。多家银行的住房贷款中心经理透露，昨天办理的住房贷款利率一栏在合同中还空着，等待上级通知确定。

　　首付比例：大多数南京人首付超三成

　　对房地产价格上涨幅度过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付可由原来的20%增加到30%，这条规定似乎对南京影响不大。因为南京作为房价上涨较快的地区，这一条早就被银行广泛采用。

　　城南楼盘“锦虹丽都”销售总监胡华琪、河西楼盘“金马郦城”销售部经理阚霖告诉记者，现在他们已经为600多户业主办理了按揭手续，但是从统计的数据来看，8成以上的市民首付都在30%以上。从总量上看，首付的成数占总销售额的比例更高。他分析指出，从南京人的购房心理来看，南京人更愿意付更多的首付款。南京市房产管理局公布，去年该局登记的合同中，贷款总金额只占总成交额的60%。而在最近两个月，市民买房实际首付有进一步提高的趋势。

　　成本增加：普通工薪族感觉压力很大

　　“自去年10月来的两次调息，老百姓的负担加大。此次调息除了提高首付款的比例和每月还贷的量外，自今年1月1日起施行的最高人民法院的司法解释，都抬高了低收入家庭住房贷款的门槛，中低收入家庭最受影响。比如家庭收入2000元，每月能承担多少贷款，都是一分一毛地扣好的，原来算好980元的，增加100元对他的压力都会明显增加。而对真正炒房的人算不了什么，比如某炒房客其房价上涨的预期达到10%，而房价即使上涨5%对他来说也算不了什么！”浦发银行南京分行个贷中心主任陈香说。

　　春节后，市民章先生夫妻俩决定买套二手房。现在正在办理手续的二手房是白下区清新家园唐女士的，面积为155.53平方米。由于唐女士的房子要先还清中国银行的贷款，然后才能贷款，时间也就拖下来了。“利率提高了，养房的成本提高了，买房子的人就要少，房价肯定要下调，起码房东让利要大些！”他后悔自己出手有点早。

　　正在办理住房公积金还贷的小李夫妇告诉记者，他们俩去年刚结婚，每月收入约4000元，每个月养房要付1650元，加息后感觉压力很大。

　　省社会科学院博导吴先满分析，央行提高住房贷款利率调节、抑制房地产投入、需求的意向很明显。总体来说，对普通购房者和炒房者的投资成本提高，抑制部分投资行为。但高收入和炒房者的影响要小于普通工薪阶层。

　　吴先满认为，低收入家庭住房贷款难的问题要靠政府区别对待扶持。如对持有下岗失业证、贫困户、低保户等提供财政、福利性贴息补贴。