晓蓁

　　在一家外企上班的王先生对银行刚刚为他提供的理财方案很是不满。原来，理财师在听完王先生的简单介绍后，只用10分钟就为他做出了一份理财方案。王先生看着上面的“30%可以用于投资股票，10%可以买基金”等理财建议，心里总在问：这样的理财方案能使资产增值吗？究竟该买哪只股票呢？该什么时候买基金呢？

　　一页纸理财“不解渴”

　　目前国内的理财方式主要还是以“一页纸”式的服务为主，而这种理财方式也让多数消费者感到了无奈。

　　一位张姓先生对记者说，他手里有一些“闲钱”想做投资，总算找到一家可以做理财服务的金融机构，没想到，提供给他的只是一页纸，上面只是“30%投基金、20%买国债”等理财建议。

　　“看着这些东西，我一点也不‘解渴’啊。”有类似苦恼的消费者不占少数。在外企工作的贺女士说，她曾经委托一家银行为她做理财服务，但到最后，不仅没有理出财来，反而从原来一年7%的收益“跌”到了亏损。一家旅行社的负责人也抱怨说，现在的理财规划师市场经验少得可怜，很多还都是刚刚从校园里出来的大学生。“连自己的钱都理不清楚，怎么给别人理财呢？”他说。

　　“目前国内银行的理财方式主要还是集中在‘柜台产品’服务上，只是把一些投资于证券、基金、保险的产品由金融机构的营销员按照消费者的需求推销出去。在给消费者制定的理财方案中，通常就用一页纸的内容将资产的分配方式写入其中。”广东发展银行北京分行财富管理中心主任王保轩坦言。

　　“主要还是为了销售产品。”王保轩说，消费者在购买了这个“理财产品”后，有什么风险？到底适不适合他？没人能保证。他告诉记者，国内的理财市场主要有3个阶段。无论从“账户管理”阶段到“融资服务”阶段，还是到目前的“柜台产品”的投资增值服务阶段，每一个阶段的背后都需要一个强大的信息分析系统和一批综合型金融人才作后盾。“而这些正是金融机构目前所欠缺的。”王保轩认为，现在国内的理财市场就好比一家医院的药房，消费者就像一个病人，医院里有很多种药，有治感冒的，有治头痛的，可就是没有一个可以对症用药的医生。

　　国家标准解决三大问题

　　在这种情况下，理财规划师国家职业标准的推出无疑将会推动国内理财市场的健康发展。“一个对金融投资、保险、证券、银行等知识有着深刻了解的人，在成为一个消费者常年的、私人的理财顾问后，帮助消费者实现资产的安全和增值。”国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌在谈及即将推出的理财规划师概念时这样对本报记者说。

　　刘彦斌认为，现在已有的“理财规划师”大多是企业自封的，执行的是企业标准，人员素质参差不齐，难以适应消费者的需要。在这种情况下，国家职业标准的推出无疑将进一步规范理财市场的发展。

　　他强调，“真正的理财规划涉及收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、投资目标、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理一系列人生规划。”“消费者最担心的难题就是我们要解决的问题。所以，如何投资？投什么资？什么时间投？这些目前的‘理财规划师’们根本不可能涉及到的问题，将成为理财规划师国家执业标准里重要的一项。”刘彦斌解释说，一个消费者让理财规划师为他理财，不仅仅是希望理财规划师告诉他，在100万元里面，多少钱用来投股票，多少钱用来买基金；消费者真正想要知道的是什么时间投股票，投哪只股票？什么时间买基金，到底该买哪只基金？

　　同时，广泛关注的道德操守将成为理财规划师国家职业标准考核里最为严格的一项内容。“如果你想对一个家庭或者个人进行投资理财的话，必须对该家庭真实的资产状况有一个充分的了解。”那么，消费者凭什么把自己所有的钱交给理财规划师来打理呢？刘彦斌认为，理财规划师国家职业标准不仅是一个考试规范，而且是一个道德约束器。要通过理财规划师国家职业标准考试，第一关就是严格的道德考核。“被市场永远淘汰”将成为那些“理着别人的财，想着自己的钱”的人的最终归宿。