文/ 本刊记者 尹娟

　　文前提要：孙启勤跌宕的人生经历真的是500万元奖金的错吗？从理财的角度来看，如果他能有完备的理财知识，稍微了解一点如何去规划各个阶段的财富，多一些创业的抗风险意识，孙启勤或许就不会陷入今天的境地了。
　　 

　　很多人会说，孙启勤的经历"都是500万巨奖惹的祸"，然而记者与孙启勤进行了一番面对面的长谈后再想，他的人生跌宕真的是500万奖金的错吗？

　　和孙启勤面对面，回顾他四年来的悲喜历程，从一度百万身家到如今的穷困潦倒，记者的思绪也很复杂。孙启勤是个很淳朴的人，拿到400万奖金的时候，他拿出了100多万给自己的兄弟姐妹买房、装修，捐款10多万为当地兴建儿童图书馆。然而他也很固执，他给自己的虬泓山庄规划了一条不切实际、过于理想化的发展路线，在经营中又遭遇到他未曾想过的风险。虬泓山庄和孙启勤的命运一样，陷入了僵局。

　　可以说，孙启勤是个财商很低的人。如果他稍微了解一点如何去规划各个阶段的财富需求，在创业前多一些切合实际的规划和风险意识，恐怕就不会陷入今天的境地了。
　　 
　　误区一：没有完善的理财规划

　　不难看到，在获得400万巨奖的时候，孙启勤已经步入中年。对于中年人来说，计划好自己和家人未来的生活是理财规划的第一步。可是他对此似乎并没有考虑太多。在计划自己的400万奖金的用途的时候，他做出了这样的设想，20万元资金用来偿还欠债，为女儿准备100万的资金出国留学，自己花些钱买房买车改善改善生活，其余的资金则用于创业投资。

　　在孙启勤的理财规划中，完全没有考虑到如何去保障自己的未来生活。在他看来，自己和妻子都有一份稳定的职业（孙启勤的妻子也就职于当地的卫生院），退休之后有医疗保险和养老金，养老和疾病都不缺乏保障。

　　事实真的如此吗？从去年年末，孙启勤被检查出患有中期直肠癌后，自行支付的医疗费用就已经超过了2万元。已经付出的2万元相对于400万元的奖金来说，或许并不算得了什么，放在几年前是"毛毛雨"，但是对于投资失败的孙启勤来说，似乎就已经有点吃不消了。"手术后还需要进行长时间的术后治疗和药物辅助治疗，其中需要自行支付的医疗费用也不在少数。"言语之间，孙启勤流露出几许担忧。

　　没有完善的理财规划，也是他中大奖后却没能享受到与之匹配的"富翁"生活的原因。孙启勤在没有给自己设置安全保障的情况下，就把自己可以调用的资金全部投入到农业观光这样的风险投资中去。当风险投资遭遇挫折，他也身陷其中，甚至连自己的基本生活保障都被搭了进去。

　　误区二：盲目花费过多

　　盲目消费在孙启勤的400万元奖金中占的比例可不小。我们不妨看看他的400万花在了哪些地方。

　　在400万的奖金中，20万元用于偿还债务，改善自己的居住条件花掉了45万元，捐款10万建立少儿图书馆，赠与亲友房产、装修等花去了135万，借给朋友而无法追回的债务20万元，投资虬泓山庄150多万，此外还有一些零碎的花费。

　　从负债累累到身价百万，其中的落差让孙启勤的消费失去了理性，这也是许多彩票大奖得主在获得百万巨奖后最普遍的一种心态。孙启勤用于非投资性的购房、装修就花去了180万，差不多是全部奖金的一半。设想一下，这笔资金假如不是用于这样的花费，哪怕是采用最保守的银行存款或者是购买国债的方式，如今也足可以保证孙启勤的一家的美满生活了。

　　如果孙启勤稍微运用点投资工具，通过各种各样的理财产品，像房产投资、股票、基金、外汇，来扩展自己的投资渠道，他完全可以借彩票奖金书写一段新的财富人生的。

　　孙启勤在领到巨奖之后，对朋友也是格外的"爽气"，他成为了大家心中的"财神爷"。朋友在他这里不用写欠条，就可以借走20万元的资金；在他的山庄开业之后，有不少人都是前来蹭吃蹭喝的。这种盲目的花费究竟有多少，为山庄的后续投资而发愁的孙启勤也记不太清了。

　　误区三：跨行业创业风险过大

　　孙启勤的本职工作是医生，虽然他也熟悉农村的生活，但他贸贸然地跨入自己根本不熟悉的休闲旅游行业进行投资，明显缺乏相关的经营知识和应对风险的措施。

　　在投资这方面，他可以说是个"屡战屡败，屡败屡战"的人。从1992年开始，他就"下海"经商，但是从工业制造到山庄经营，却一直遭受挫败。原因何在？孙启勤说自己是一个没有"防人之心"的人，因此常常被别人坑骗。而事实上，这种"没有防人之心"。更可以说是孙启勤缺乏抗风险意识。

　　孙启勤的虬泓山庄，在规划设计上既有休闲农庄的特点，又有生态旅游的特色。这样的项目，投资周期长，需要的资金量大。山庄一旦开始运作，就需要有稳定的收入来维持它的日常运营。因此，前期的选址和考察工作就显得格外重要。

　　但对原本是医生的孙启勤来说，几乎就是一个门外汉，但他对自己的投资非常乐观。虬泓山庄选择在海安县墩头镇的农村，孙启勤介绍说，自己在选址上也动了不少脑筋，最终才敲定了这块"风水宝地"。但是，对于休闲农庄来说，目标顾客、周围景观和交通便利这些因素似乎要起到更加决定性的作用。遗憾的是，虬泓山庄并不具备这样的条件。虬泓山庄投入经营两年来，孙启勤陆陆续续地投入了自己所有的资金，一点没有考虑过与他人合伙经营分担风险，或者自己投资、请有管理经验的人来经营的方式，以至于山庄的经营仍然毫无起色。

　　没有类似的管理经验，孙启勤就贸然试水风险极高的投资项目，加上公路不通、遭遇非典这种他无法预测的不可抗力，山庄的投资几近耗尽，经营上却毫无起色。

　　缺乏抗风险意识，过于乐观地估计行业形势，在经营中又缺乏科学的管理，这三条都是犯了实业投资的大忌，这也是孙启勤不能成为"水乡刘老根"的原因。

　　误区四：迷信彩票中奖可以改变命运

　　孙启勤是个很有戏剧色彩的人物，在采访的最后，当记者问及现在还买彩票的时候，孙启勤笑着说："还在买，希望继续中大奖。"

　　其实，这样的心理并不难理解。迄今为止，买彩票是孙启勤最成功的"投资"了。在收入只有五六百元，身负20多万元债务的情况下，孙启勤凭着"中奖的预感"，每个月都会拿出收入的10％去购买彩票。特奖幸运地如期而至，孙启勤果然成了百万富翁。

　　是否我们也应该像孙启勤一样，把彩票中奖当成改变命运的手段？

　　买彩票的同时可以说也是为自己买了一个梦想，无伤大雅。我们不能否认彩票中奖的确会给人生带来巨大的改变，孙启勤就是一个现身说法的例子。但是得中彩票特奖的人，毕竟只是极少数。有的人花费了很多精力在中奖号的预测上，有的人拿出收入中的很大一部分购买彩票，有的人对彩票中奖报以过高的期望。这些都是不可行的，我们还是应当科学地看待彩票中奖，把投注彩票看作是娱乐，而不是投资，正视彩票的作用。

　　查阅更多精彩理财文章，请登录第一理财（网址：www.Amoney.com.cn）