如果“年清族”到白发苍苍时仍没有自己舒适的住房，没有充足的医疗保险，还可能每个月没有固定的退休金，没有足够积蓄够自己旅游或解决应急问题，那么，无疑“年清族”的生活方式是不值得羡慕的。为了有助于我们生活质量的提高和保障，我们除了会储蓄外，还应该关注基金、房地产、保险甚至是收藏。所以，理财专家想告诉你5个关键词，也许可以帮你在补钙、补血的同时也补补“财商”。

　　年清族必须知道的五个关键词：

　　理财实际上是一个长期的生命过程，是一种生活态度和价值选择。投资理财的过程，就是生命个体把那些金融工具以及技术串联起来，参与、实践和完成自己财富不断增值的过程。

　　在生命过程中，永远存在各种风险，我们所能做的积极防御措施就是制定合理的健康和财务规划，把风险控制到最小的可以接受的程度。

　　复利

　　所谓复利，相信人人都清楚，就是你投资的资金可以年复一年地获得利息、股息或者其他资本利得。当你将这些收益再次进行投资，还会产生额外的收益。

　　例如，如果你每年的投资回报率为8%，并且每年将它的收益都进行再投资，那么：在一年之后，你的总收益将是8%；在5年之后，你的累计总收益率将是47%；在10年之后，你的累计收益率为116%。

　　时间价值

　　我们很多人只知道时间可以改变一切，而不知道时间所带来的价值足以改变一个人的生活。今天投资比明天好，较早投资能够带来更多的收益。这就是“时间价值”。为此，我们不妨举例说明：许小姐和张先生算是同学。不过许小姐在25岁就开始每年投入5000元，年均回报率假设为8%，她连续投资10年后，不再继续投资，但也没有取出任何投资资金，直至60岁，许小姐投资本金总额为5万元，而60岁时复利回报总金额为496054元(投资年数为35年)。

　　张先生在35岁才开始投资，相比同学许小姐晚了10年，他也是每年投资5000元，年均回报率也假定为8%，其持续投资达25年，从未间断，总的本金投入为125000元，他60岁时总的复利回报又是多少呢？答案是365529元。

　　两相比较，许小姐只投入50000元，总投资回报金额反而比张先生多出130525元。这就是“时间价值”。怎么样不算不知道吧？

　　72法则

　　你一定很想知道你的投资在几年之内可以增长一倍吧？有一个简单的方程式，也就是金融界常提到的“回报率72法则”。

　　如果你投资10000元于年均回报率为4%的国债，18年可变为20000元。18年是用以下简易公式算出来的：18=72/4。

　　组合

　　对自己的资产，我们通常需要进行合理的分配组合，比如将储蓄、国债、基金、保险和股票都可以纳入你的资产组合中来。并根据自己的风险偏好和投资目标在不同的投资品种之间按比例进行分配，避免风险过于集中，争取稳定可靠的投资回报。

　　一个完整而安全的人生应该有很好的规划，这其中最重要的是财务规划。理财师们通常认为人生至少有两个方面应予以明确：1、你希望老年以后过上什么样的生活？2、要实现这种生活需要怎么做理财方面的规划步骤。

　　特别提醒

　　美国“最节省家庭”的省钱七绝招

　　据报道，美国的伊科诺米季斯(Economides)一家被称为该国“最节约家庭”，这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱战略”，坚信“省下的就是赚的”。目前，他们家不仅成为全美很多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾，还在网上向广大民众传授他们理财的各种绝招。

　　第一招：穷追不舍买便宜货

　　每次超市购物，在购物架前仔细地来回逡巡，寻找要购买物品的最便宜价格，而且直到找到最低价才买东西。即使在不购物的时候，也要随时留心各种物品价格的涨落。

　　第二招：每个月只购物一次

　　建议最好每个月只购物一次，因为逛得多一定会买得多，买得多就花钱多。

　　第三招：购物一定要有计划

　　这一条是节约的经典策略，购物无计划就等于给存款判死刑。每个月应根据家中需要制定详细、合理的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单都设计好，并写在账本上，做到心中有数。

　　第四招：提前购买节日物品

　　每逢重大节日前，应提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。比如，圣诞节时买东西比平时贵得多。

　　第五招：巧妙利用购物优惠

　　为了促销，许多商场超市都会推出很多购物优惠活动，例如买二赠一、低价大型装等等，这可以经过反复比较，以最优惠的办法买下所需要的物品。

　　第六招：提前预算不立危墙

　　如果你不提前做预算，你就很可能从一个财政危机陷入另一个经济困境。一旦家中经济拮据并最终导致负债，那么接下来整个生活都是一种危机了。

　　第七招：信封内资金只花80%

　　从结婚初期，伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系“理财，即每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油，付房租等等，而且永远不花费超过信封内总金额80%的钱。这样，不仅支付了基本开支，还可以省下一笔钱。 (申江服务导报)