过去一段时间，在国内各城市往来奔波做理财讲座，与代销银行的理财专员及投资人沟通和交流。此间，亲身感受了当前国内基金投资的地区差异，在彼此互动中，大家也提出了很多有意思的问题，想和各位分享。

　　百姓投资基金还是较保守

　　首先与大家分享一个见闻。河南省近年一直是建行基金销售前3名(有时还会位列第1)的地区，相反，有些经济发达的城市，理财观念却非常保守。起初，这个发现令我大跌眼镜，但深究原因后又不难理解：由于建行河南分行全系统对基金销售高度重视，投资理财专业知识及基金营销经验均可圈可点。可见，基金销售规模与经济发达程度并不一定成正比，观念决定行动，有差异也就不足为奇了。

　　另外我也发现，一般百姓对投资股票或股票型基金仍然比较保守，基金户数占存款户数的比例不到2%，因此基金业还有很大的努力空间。

　　针对前期交流中听众的困惑，我提出2个观点，希望能让更多人加入到基金投资行列，分享经济成长的果实。

　　　观点一：小额试水投资基金

　　目前很多人对股票或股票型基金有恐惧心理，对股市的印象还停留在过去暴涨剧跌，类似“吃人市场”的印象，对于股改的成效及大型绩优股的加入，没有任何接触，自然也就不做投资理财。对于有这样的心理障碍且完全没有投资经历的朋友，用理论说服会有一定难度，建议您不妨采取“小额试水”的方法，从小额单笔投资基金或每月几百元定期定额投资基金开始。例如您有2万元可投资，不妨第一次以1000元来投资一只股票型或偏股型基金(即持股比较高的基金)，约1～3个月后，待您对基金投资有一定关注和了解，再逐步增加投资金额。单笔投资1000元，即便投资损失10%(已经很少见了)，至多不过损失100元，伤害不大。此外，还可以尝试每个月定投300元，连续投资6个月，由于分散时间投资，可能的损失将会更低。总之，设定您可以接受的风险度，尝试跨出第一步，绝对非常重要。

　　观点二：四招挑选优秀基金

　　(1)根据您的风险程度度选择适合的投资类型。如果比较积极或风险承受力较高，以偏股型为佳，反之，则以混合型为好；

　　(2)选择3–5家基金公司，依我个人经验，如果股东在金融行业历史比较悠久，一般有长期经营的观念，也较为重视投资人权益，值得信赖；

　　(3)选出好公司中表现优秀的基金。简单来说，如果过去3-12个月的基金业绩表现比指数好，应该不会太差。但是不论资金多寡，建议每个人同时追踪的基金不应超过5个，否则就不容易深入了解每只基金的表现。何况基金本身持股就很分散，已经在很大程度上降低了风险。

　　(4)买基金后还要坚持做功课，关注基金的涨跌，并与指数变动做比较，由此提高对基金业绩的研判能力，此外，还可以登陆基金公司网站，收集基金持股资料及基金经理的观点，提升对基金业的认识，几个月后您也可以变成基金投资的专家了。我还建议各位邀请中学以上的下一代参加，让他们学习投资理财，对他们今后的理财能力必定大有助力。

　　令我欣慰的是，在我的讲座中，有大学生提问“存3千元如何展开投资”，还有一位北京年轻人在寒风中骑车1个小时赶来听理财讲座，实在是令人感动，相信他们必可成为理财高手，也欢迎大家一起来理财。

　　曹幼非简介

　　台湾人，信诚基金管理公司董事、英国保诚集团大中华区投资基金总裁。逾20年金融相关行业服务经验，在银行、证券、基金等业务领域均有广泛涉猎及深刻造诣