贷款购房、购车、投资已经成为当今都市人的主要生活内容之一，可当手中有了积累资金后，是提前还款还是继续投资，成了很多人的困惑。理财专家告诉我们，如果没有比较好的投资方向，有了钱就应该一次性还清所有贷款，可少支出利息；若比较擅长投资，则不必提前还款，可将手里的钱投资股市、邮市、基金等，相当于是以极为优惠的利率向银行贷了资金再去投资。

没有好投资提前还款好

比如市民刘先生向银行贷款10万元执行的是商业贷款的利率。经测算，在贷款后第5年末他累计向银行归还本金43085.75元，支付利息22268.11元，还剩贷款余额（本金）56914.25元。若维持原贷款合同不变，至第10年还款期满，要累计向银行支付利息30707.60元。若在第5年末就申请提前还清贷款，那么只要归还剩余本金56914.25元即可。在前5年，由于张先生占用的贷款的数额较后期大，所以实际发生和支付的利息相应就多，占总利息额的72.52％；后5年因已经归还了大部分的本金，实际发生、支付的利息也就少了，占总利息额的27.48％。通过计算可以看出，前5年的贷款平均利率要远比后5年的高；后5年贷款的平均年利率划下来只有2.97％，要比目前任何银行贷款的利率低。

所以，刘先生提前还贷是否划算的答案已取决于他的投资方向，若没有比较好的投资方向，他应该一次性还清所有贷款，可少支出8000多元的利息；若他比较擅长投资，则不必提前还款，可将这56000多元投资股市、邮市、基金等，只要投资的年回报率高于2.97％，就是划算的。