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分红保险为何分得这么少
- 来源: 作者: 07-05-08 00:00:00 浏览量:
- 摘要:分红保险为何分得这么少
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“1万元的保费才分红75块钱!”市民兰小姐昨天向记者抱怨——4月份向保监会上报分红方案,进入6月以后,各家寿险公司陆续向购买分红保险的客户发放2003年度的分红。然而这点收益,显然不能让客户满意。
因为不通过媒体公开分红方案,只分别通知具体客户,分红保险究竟能分多少红,一直是“闷在葫芦里摇”。经记者调查,各家寿险公司今年的分红普遍在1%左右,而前两年还有2%—3%。
分红险风行市场
自2000年分红保险出现后,就一直风行保险市场。目前各家寿险公司多以分红产品做主打。两全保险、少儿保险、养老保险、银行保险……绝大多数寿险产品都可以加上分红功能。据了解,2003年南京地区分红保险保费收入近80亿元。
业内人士介绍说,分红保险兼具分红和保险保障的功能。如某公司的一款两全型分红产品,保障利益包括每三年领取一次8%保额的生存保险金,全保额的身故保险金,意外残疾保险金等。此外每年还能享受保险公司的红利分配——按照规定,保险公司每一会计年度会将不低于当年全部可分配赢余的70%,分配给保单持有人。
市民为什么迅速接受了分红保险?在传统的保险功能之上增添了理财功能,收益比银行利率高,还不用征收利息税……在股市持续低迷时,众多的好处让急于保值增值的资金齐刷刷地瞄准了分红保险,许多投保者将其当成储蓄的替代产品。
据了解,保险公司还为客户提供了三种红利领取方式:累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。万事俱备,就等分红了。
分红怎么分得这么少
苦等了一年,市民等来的红利却是如此的“毛毛雨”。兰小姐表示,按照她交了1万元保费分红75块钱算,实际分红率才0.75%,保险公司真有点说不过去。而专家表示,分红保险的分红是很复杂的,市民有误解是因为销售保险时没说清楚。
据介绍,分红保险的红利,保险公司资金运用产生的回报是一部分,公司加强核保与经营管理带来的死差益(赔付率)和费差益(办公培训费用)等,也带来可分配利润。
保险公司资金可以投资的渠道今年才逐步放开,目前仍主要集中在与银行的协议存款、投资国债企业债、基金等等。如果股市较旺,大多数保险公司可以轻松地分2%—3%的红。但是去年,最容易产生投资收益的基金一块却全面遭遇寒潮,不说亏损,至少没什么盈余可分了。保险业的分红也不能简单地以“保费×收益率”计算,而要根据保险公司的盈余情况定,有没有分红、分多少红随时会因市场情况发生波动。
据了解,今年各家保险公司的分红率普遍在1%左右。
专家称:分红1%还算合理
对于今年1%的分红率,江苏省保协的专家认为还算合理。她分析市民对红利期望值过高,是因为前几年保险公司在宣传时造成误导,比如在折页上演示分红率(其实没有任何法律效力),高分红是6%,中分红5%,低分红4%,使人误以为分红底线就是4%。而代理人在推销该保险时,也会刻意隐瞒红利的不确定性。
“能够分红1%,应该是比较稳定的。”专家表示,寿险保单实际上已预定年利率2.5%来保证保障水平,如果再加上1%的分红,一年3.5%的收益早超过了1.98%的银行存款。
专家认为,不能以一次的分红多少来论英雄,“毕竟投保人与保险公司的利益长期相连”。今年分红保险的形势就有可能好于去年,因为保险公司的投资渠道正在拓宽,可能的升息也将使保险公司的资金有去处,利息收益增加。她同时提醒市民,在购买分红保险时,应该更多地关注该保险公司的经营水平,因为寿险公司只有不断提高和完善经营管理技术,才能为客户创造更多的红利。 |
(来源:南京日报) 编辑:实习生 |
