市民林女士准备向银行申请按揭贷款买房，但听说按揭贷款有不同的还款方式，她不知道哪一种还款方式适合自己？

工行深圳市分行的理财专家向林女士介绍，个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款方式和等额本金还款方式。

其中，等额本息还款方式是还款金额每月保持不变（遇到利率调整除外），贷款初期由于本金较多，因此利息占比较大。随着时间的推移，还款额中利息的比重不断减少，而本金比重不断增加。此种还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭收支。

等额本金还款方式是指本金在整个还款期内平均分摊，利息则按未还本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月偿还的本金保持不变，但还款金额随着本金的减少而存在逐渐下降的趋势。这种还款方式比较适合于贷款初期还款能力较强的客户。

以一套总价为50万元的房子为例，申请八成20年按揭贷款，如果采用等额本息还款方式，按目前的利率每月还款金额固定为2649元；如果采用等额本金还款方式，第一个月的还款金额约为3347元，第二个月约为3333元，以后按月逐渐递减。

从两种还款方式的特点可以看出，简单地认为“等额本金还款方式”较“等额本息还款方式”划算是不合理的。理财专家建议，在选择还款方式时，客户须结合自己的实际情况，从自身的收入情况出发，确定每月还款额度，千万不要为了最后少付出利息，选择超出自己承受能力的还款方式。