随着人们收入水平的提高，存款利率持续走低，理财需求正显现出爆炸式增长。银行、基金、券商各金融机构瞅准时机，纷纷打起理财大旗。

近日记者在采访中发现，广州的保险业也开始兴起了“理财风”，招募理财规划师，培训保险代理人，向客户纷纷推出专业的理财理念。业内人士指出，现在大部分是以投资分红为特点的第二代投资类寿险产品，一直沿袭了以产品为导向的设计思维和推广方式，但这种方式效果并不明显，广州保险业正经历从产品为主向理念为主过渡的裂变。

保险公司抢滩“理财”市场

近日，中国社科院发布的《中国经济形势分析与预测2004年秋季报告》指出，2004年我国国民经济增长速度将略高于去年，GDP增长率将达到9.4%左右。此外，中国居民的存款在不断增加，到今年2月份全国居民存款已达10万亿元。

近日推出理财产品的中意人寿总经理黄金财指出，这意味着广大消费者的财富在迅速增加。但与此同时，大部分的消费者又缺乏系统的理财观念，处理财富的方式要么过于保守——只会储蓄，要么过于激进——只求短期内获得暴利。

“保险，说到底也是一个人的整体理财规划中的一种。保险代理人不是简单地卖保险，而是在帮客户规划人生的理财计划，因此财务规划师是保险公司进军理财市场的‘王牌’”刚刚拿到开店牌照的安联大众广州分公司总经理王宾贤指出。

保险理财突出保障

基金号称“专家理财”、银行成立理财中心、一些民间私募基金也美其名曰为“代为理财”。如今，保险代理人也成了“理财顾问”。这些理财到底有什么样的区别呢？

招商银行广州分公司个人银行部经理谭业峥指出，其实从消费者角度来说，各个金融实体的理财并没有本质区别，都是充当让客户资金长期稳定获利的顾问角色，但在建议的过程会侧重点各有不同。银行由于接触的产品众多，除了向客户介绍基金、保险、国债等基本品种外，还可以推荐外汇、黄金等品种，这是保险或基金公司无可比拟的优势。

不过，中意人寿保险公司总精算师刘炳发则表示，保险的优势在于突出保障的基本功能，通过理财规划，用一张寿险保单完成一个人的保障与长期财务稳定的人生规划。如保户在投保5年后，该保单每年均可获得当年所缴基本保险费3%。此外，保单客户可以为自己的人生阶段设置具体的财务指标，以获取创造财富的机会。还可以附加身故保险金、重大疾病等等保障。

业内人士指出，由于第二代投资类寿险产品如雨后春笋般推出，寿险业一直沿袭了以产品为导向的设计思维和推广方式，但效果并不明显，很多人对这种推销方式有抵触情绪。所以，从产品转向理念将有利于整个保险业健康持续的发展，而保险公司也经历着过渡到知识型保险公司的裂变。