包头空难再一次将中国市场上长期意外险的尴尬凸现了出来，与大量航空意外险保单形成鲜明对比的，是长期险种的缺位。

理赔难暴露短期险缺陷

包头空难发生一周后，航意险理赔出现了麻烦。据称，因所有的保单都没有指定受益人，理赔工作就要按照继承法的程序进行，为此必须要查清到底有多少个继承人，然后均分这40万元的赔付金。学者郝演苏认为这种情况的出现不是一个好现象，尽管此次空难中，55位遇难者，共有25人购买了26份航意险，投保率高达47％。

“理赔难正好暴露了短期意外险的缺陷，”昨天，郝演苏在接受记者采访时称，“乘客在机场仓促购买航意险，并不可能签署一个完整的保险合同，这势必给出险后的理赔带来麻烦。”

据介绍，国外大多数机场并未在显著位置为航意险销售设立专门柜台。一位友邦保险人士告诉记者，大多数欧美人士购买过每年续保的长期意外保险，故乘机前不会再购航意险。

国内长期险意识淡薄

事实上，国内很多人登机前会购航意险，却忽略了生活中很多更大的风险。泰康人寿上海分公司副总经理张润生认为，目前国内保险深度与密度与国外相比有很大的差距，这与长期保障意识淡薄不无关系。

郝认为，造成短期意外险比长期意外险热销，国内保险公司有责任。“短期意外险最容易迅速形成利润，相比长期险减少了续保等环节，急于求规模的保险公司当然不会放过。”

此外，长期意外险市场还被淹没在分红险等投资型险种之中。一位保险人士透露，代理人推销分红险比推销单纯的意外险更热情，原因是短期来看销售前者所得佣金远远高于后者，“推销一笔分红型寿险，第一年的佣金可能高达千元，而推销意外险所得可能只有几十元，相差实在太大。”