近日,记者从某银行获知,随着个人二手房贷款业务的增加,个人住房不良贷款率出现了上升的趋势。从工、农、中、建四大商业银行情况来看,在个人住房不良贷款中,二手房不良贷款率占比达70%以上。而目前沪上各商业银行一手房的还贷情况比较正常,不良贷款率基本不到万分之三。

相对于总价更高的一手房而言,二手房居高不下的不良贷款来自何方?

据了解,在个人房贷业务中,二手房不良贷款率远远高于一手房。其贷款风险来源具有多渠道性,关键原因还是信息不对称。第一,贷款购房者自身原因。相对于一手房购房者而言,二手房买家收入水平偏低,月还款能力也显得较单薄。一旦失去工作或出现意外,还款能力和意愿将大打折扣。第二,来自中介公司的风险。由于二手房的特殊性,上下买家都会通过中介公司来完成交易,而少数中介公司则利用阴阳合同、假合同来银行骗贷款,还有通过子虚乌有的房屋买卖获取贷款；此类贷款的不良率非常高。第三,中介公司调查不实。二手房在交易过程中有一个估价的过程,由于不同部门的估价标准不一致,导致一房多价的情况,中介公司则高估房价获取高中介费,对于银行来说,价实不等自然抬高了还贷风险。此外,权属风险也是二手房中经常出现的问题。二手房特别是老售后公房,一套房子有多个户口,一旦业主之一私自买卖房屋后,会带来系列家庭财产纠纷,就会对还贷造成阻碍。据统计,在二手房贷风险中,中介公司做假造成不良还款占比达七成以上。

针对高风险的二手房市场,商业银行纷纷采取措施,努力将风险控制在最低范围内。以个人住房贷款为特色经营的沪上某银行相关负责人谈到,通过预警机制、配套措施的建立,该行三线并进,严格控制不良贷款率的抬升。从源头控制,提高贷款门槛,在中介公司提供初步调查情况的基础上,多花时间再调查审核；对于问题贷款坚决不放；对于期间冒出的不良贷款,安排专人清收；与中介公司加强联系,落实担保责任,对于不正常还贷购房者,银行与中介公司上门交涉。同时,银行还积极与市房地产交易中心联系,通过该中心全市联网的信息库查询房屋交易抵押的真实性,从而在个人住房贷款业务、特别是二手房业务中,有效规避抵押风险。

而据房产中介介绍,为控制二手房风险,大部分银行在将以往的八成贷款变为七成贷款的同时,对贷款的房龄也做出了要求,过去购买上个世纪80年代的房子就可贷款,现在则要求购买上个世纪90年代的房子才可获贷款；而银行对借款人的审核要求也比以前更加严格。此外,银行对指定二手房贷款代理机构的资质审查也更加严格,信誉不良的机构很难再与银行合作。部分银行还提高了二手房贷款代理机构的门槛,规定注册资金达到500万元的中介企业才有贷款代理资格。