理财专家提醒：

理性选择提前还贷

2004年年末，各银行提前还贷量有所攀升。无论是房贷还是车贷，部分市民紧赶提前还贷的“末班车”，因为2005年1月1日，贷款利率就要调整上涨了。中国农业银行上海市分行的理财专家提醒市民，对提前还贷应有正确认识。

首先来看看，加息后月供到底增加了多少？以目前市场上较多的20万元档的轿车为例，大多数客户选择3年车贷，按照目前农行七成贷款，最多可贷14万，在旧执行贷款利率5.49％下，等额还款每月还款额为4226.8元；在新执行贷款利率5.76％下，每月还款4317.17元，每月多付90.37元，一年也就多付1084.44元。

再看看每月房贷要增加多少。以一套总价100万元的住宅八成按揭可以贷款80万元。如果按等额本息法还款，购买该房子依目前5.04％的5年以上贷款利率算，20年期贷款的利息总额是47.14万元，每月还款额是5297元；加息到5.31％，20年期贷款的利息总额上升为50.02万元，每月还款额上升为5417.6元。每月将多支付120.6元，结合存款利率上调的因素，实际每月多支付110元左右。

理财专家建议，对于每月有固定且稳定收入的有车有房一族而言，每月多支付200多元利息，对生活影响并不大，如果还能找到其他的投资门路，完全不用担心贷款利率的上调；对于手中有闲钱无处投资的市民而言，可适当选择提前还款；而手中暂没有闲钱的也不用借钱还贷。实际上，按照传统，很多企业发放红包都会选择在农历过年，到时手中有了闲钱再还也不迟，损失的只是每月200元左右的利息。