一：未生育型家庭

　　　个案： 熊克，男，27岁。大学毕业后，供职于深圳华为公司，后到华为上海分公司，即使在金茂大厦的写字楼里，熊克认为丰厚的薪水和优越的办公条件也不能满足他追求财富和野心，于是辞职和朋友开办公司，畅游于IT业。

　　　正赶上IT风风火火的几年，熊克小有成就，积累了一定资金。2002年初熊克结婚，妻子月薪近5000元。目前他们不打算要小孩。用熊克的话来说，现有的资产还不足以宽裕得能够支付开支。　　

　　理财建议：

　　任何投资商品的选择，都应该考虑资产的“安全性、收益性和流动性”是否达到了一个合理的配置，是否符合不同阶段理财目标的实现之需。

　　熊克先生的家庭在同龄人中应该算是上层了，因为年龄优势，这个家庭承受风险的能力比较强，所以他们应该加大在证券和基金方面的投资比例以求丰厚的回报，熊克妻子有每月稳定的5000元的收入，他们的账户存款只需要保持4万余元的存款应付就可以了。当然自己公司要保持一定的流动资金。

　　二：婴幼儿家庭

　　　个案： 33岁的章力天，在一家跨国会计事务所做网管，月薪1．3万元，加上妻子一个月4000多元的收入，他们家庭年收入在20万元以上。

　　　每月4800元的车、房贷款，1000多元的保险费，4岁孩子的保险加上上幼儿园的费用1000多元，一家三口的日常开销绰绰有余。

　　章力天的账户存款30余万元，手里还有一笔数目可观的证券资产，加上房产等，总资产量近70万元。

　　理财建议：

　　对于章先生来说，30万元的账户存款偏多，像这个情况的家庭，只要将3年内能够估计到的大的支出额预先存起来，其余的钱应该大胆投资。33岁的年龄有较大的承受风险能力，加之住房贷款很快就还清，所以章先生应该制定详尽的长期投资计划。不要忘记给全家增加人寿保险的支出。如果可能的话，章先生应该计算出自己家庭风险最低保障额，进行家庭保险和风险均衡的投资理财。

　　　三：青少年家庭

　　　个案： 41岁的杨先生可谓人生如意，她和妻子何女士已经步入了事业的巅峰期。7年前从事业单位辞职后，利用广泛的人际关系，他和妻子利用手里的资金做起了连锁加盟福奈特干洗。现在他的连锁店已经达到了5家，分布在几个城市的繁华区域。

　　孩子正在上初中，每年花费不菲。对于孩子的教育，他和妻子舍得投资。他们有3套房子，房产面积达320多平方米，并且房子的贷款已经全部还清，夫妻两人每人一辆车。他们的资产已经几百万，光是存款也已经140多万元。

　　理财建议：

　　像杨先生资产这么多，是不必要担心经济和物价等客观原因对家庭生活的影响的。他们的目标应该放在养老计划上，可以试着将一小部分资产用于投资股票或者基金，小玩可以怡情。考虑到孩子以后上大学、出国等，家庭花销至少在3年内渐大，要避免投资高风险产品，应考虑稳定的中等回报。