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今天,如何准备养老金
- 来源: 作者: 07-05-08 00:00:00 浏览量:
- 摘要:今天,如何准备养老金
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如果说退休前是财富的高积累期,退休后就是财富的高消费期。随着获利能力以及承受风险能力的减弱,如何规划养老则成为中年人最关心的问题之一。个人理财中心客户经理程晓红对两个典型个案进行了分析,希望能给正在规划养老的中年人以借鉴。 个案一:保守稳健型 特定:中等收入、保守理财、信赖储蓄、有购房计划 个案分析:许涛37岁政府公务员 艾辉37岁公司财会 许先生一家生活平和稳定、除储蓄外没有其他投资方式。11岁的女儿在上小学,家中有两位老人需要照顾。 财务状况:家庭每月收入5000元左右,单位为两人投保了“三险一金”。目前与许先生的父母住在一起,有存款15万元。每月在孩子教育和照顾老人方面花销1000元,日常消费在2000元左右,每月节余在1500元-2000元之间。对于养老理财问题有兴趣,但了解不多。 理财目标:在孩子顺利完成学业后能有自己的房子,并安度晚年。专家支招:程晓红个人理财中心客户经理 改进现有单一储蓄存款模式,采取稳健型组合投资,提高资产收益率和规避通货膨胀的能力。 第一,买房。15万元可购买5年期国债和保本型基金,由于其免税的优势可以在5年后达到交付买房首付款装修的目的。买房采取公积金和商业贷款的形式,贷款期限15年为宜,每月2000元左右的还款家庭也可以承担。 第二,每月投资组合比例:银行储蓄30%+国债30%+开放式基金20%+股票10%+补充保险10%在储蓄方面可选择免税的教育储蓄;基金投资可选择定期定额投资;保险可补充养老分红型保险、重大疾病等险种。 个案二:积极投资型 特点:资金充足、具备金融投资经验、可承担风险能力较强、有房并有购车计划 个案分析:何霆军40岁证券公司部门经理肖楠37岁中学老师 何先生是典型的积极投资型的理财者,其工作环境又让他对于股票、期货、基金等投资方式都有所涉及。妻子肖女士月收入稳定。家中有一个9岁的孩子,双方老人都需要两人照顾。 财务状况:家庭每月收入在万元以上,两人所在单位都投保了养老、失业、医疗保险。刚刚贷款买了一套50万元的房子,银行存款剩余10万元。每月照顾双方老人需要1600元,还房贷需要2000元,除了日常花销、孩子教育花费、主要就是花在股票、期货、基金方面的投资上了,每月只能存少少的零头。 理财目标:1.争取三年内买一辆私家车;2.十年内将房贷还完;3.退休前有100万元度过安乐晚年。 专家支招:程晓红个人理财中心客户经理 第一,对于现有10万元存款首先进行理财规划:1-2万元用于活期储蓄存款,作为家庭应急资金,保证现金流量;5万元可购买3年期国债,免收个人税的同时为教育储备必要基金;剩余3-4万元可根据自身优势投资股票、开放式基金、外汇买卖等,其收益可用于购车首付。 第二,可购买15-20万元左右价位的私家车,贷款10万元,5年付清。 第三,每月投资组合比例:银行储蓄10%+国债10%+开放式基金25%+股票50%+补充保险5%。由于在金融投资部门的丰富经验,可偏重于开放式基金和股票的投资,其丰厚的收益也能确保养老目标的顺利解决。根据储蓄和国债2%、开放式基金5%和股票7%的收益率,何先生的每年家庭投资在2万元,按照60岁退休计算,20年后,完全可以满足其目标。 |
