■　理财个案

　　个案资料

　　万先生，５８岁，过去从事进出口贸易生意，现与妻子均已退休。儿子生活独立，不需要家庭资助。万先生拥有一栋房产价值１００万元，两辆汽车价值８０万元，目前
可支配资产２００万元。万先生应如何保证资产能够稳定增值，并且家庭生活水平与过去保持一致？

　　理财规 划

　　针对万先生的情况，理财专家指出，万先生家庭对风险的承受能力属于中等，投资策略以稳健为主。

　　存款　建议退休家庭在银行保持足够的存款，把可支配资产的３５％存入银行较为合理，活期存款与定期存款的比例大约为４．５：５．５。

　　基金　把４０％的资金用于投资基金。基金属于专家理财，风险比股票投资低。分析目前的投资环境，股票市场正处于低位，许多股票都恢复到符合价值的投资价位，市场处在牛熊转折点，是比较理想的投资时机。

　　保险　出于对未来不可知因素的考虑，家庭应首先考虑购买保障型保险。例如身故险及重大疾病险。此外，建议用资金的２０％即２０万元购买储蓄型保险。该类险种具有集保本保息、分红、免税、保障于一体，风险低、收益略高于银行利息，同时又能够给家庭一定的保障。