“委托人资料”

　　刘女士今年28岁，刚从深圳来京，暂无职业。后年结婚，准备于2008年生完孩子后开始工作。有50万元存款，一辆奇瑞QQ，父母由姐姐照顾。目前租住月租为1500元的住房。

　　几年内刘女士的想法为：购买结婚住房、出版一本小说、在2008年要孩子，然后到新闻单位工作。由于男朋友2007年博士毕 业，所以并无太多积蓄。

　　美国注册理财策划师曹广：“理财建议”

　　刘女士刚由外地进京，虽然男友在北京，但正进修博士，收入微薄，因此对刘女士的经济方面不会有太大支持。

　　要负担每月1500元的房租、汽车消耗费用，再加之日常开销，支出压力还是很大的。但50万元的存款，将从一定程度上解决这些问题。由于暂无职业，因此各种社会保险会有所欠缺，建议刘女士目前首先要按照自己的实际需要投保商业保险。可进行的投资项目和方式较多，建议可用20万元左右的资金进行房产投资，宜住宜租。刘女士近几年内还有自费出版小说的计划，如果销售情况较好，则作者不仅可以收回前期投入，而且还会有相当丰厚的回报。建议刘女士采取保守的估计方法进行理财策划。

　　“理财方案”

　　刘女士孤身一人进京，身边没有家人照顾，又没有任职于任何单位或部门，抵御外来风险的能力相对较弱，需要及时购买商业保险，提高自己抵御不测的能力。

　　应重点投保人身意外伤害保险、大病保险、养老保险。也可以少量购买投资连接保险或万能寿险，这样可以使保险、投资兼顾，但需要提醒的是：这种保险的保障功能和投资收益都不如单纯的保险或投资。保险费的缴纳方式建议采用年缴的方式，而不要采用趸缴的方式。如果刘女士在原居住地深圳已经投保了社会保险，应及时将保险关系转移至北京，这样就能多一重人身保障。在投资计划方面，刘女士现有50万元存款，如果全部投入股市，风险过大，收益不稳定。可尝试投资基金，建议将5万元投资股票型基金、10万元投资平衡型基金、5万元投资货币型基金，存入银行的10万元可部分用于购买人民币理财产品，部分投资国债或定期储蓄，以备平时开支之用。还有20万元存款可投资房地产。北京近几年的房价一直在不断飙升。在市中心，购买一套80平米的住房需要70万元左右，按30年按揭计算，每月须还款近3000元。如果买下一套这样的住房出租，每月的租金收入可达到6000元，完全可以抵减刘女士1500元的房租，并有赢余。如果刘女士还想用这套房子结婚则不必购买新的，如想将此房出售换一套新房，按照每年5%的房价上涨率，4年后这项房产投资将带来10万余元的收益。