【本文摘要】 26岁的小马在市内某私企任部门主管。一个月工资加上奖金在马费1800元左右，一年下来加上年终奖共计25000元。小马一直有个愿望，就是自己能够买上一套小户型房屋，不再给父母添麻烦，也算有了自己的空间，可现在自己却没有一分钱的存款。
 
 
 
中国人寿兰州分公司代理保险部理财(相关:证券 财经)规划师刘洁通过分析后认为，通过合理的理财规划，马小姐在三年内将轻松攒到房屋款的首付。

　　26岁的小马在市内某私企任部门主管。一个月工资加上奖金在 1800元左右，一年下来加上年终奖共计 25000元。小马一直有个愿望，就是自己能够买上一套小户型房屋，不再给父母添麻烦，也算有了自己的空间，可现在自己却没有一分钱的存款。中国人寿兰州分公司代理保险部理财规划师刘洁通过分析后认为，通过合理的理财规划，马小姐在三年内将轻松攒到房屋款的首付。

　　理财目标

　　单身女士，兰州某私企主管，年收入25000元（含企业年终奖）。无存款。由于在私企做主管，着装以中高档衣服为主，但一年置办的次数较少，一日三餐在家，每月花销 1000元，可存 1000元，希望通过理财规划，将年收入增至 30000元，并希望有一套大约五六十平方米的房屋，能有6万元左右的首付款。

　　另外，她希望投保意外伤害保险，提高自身风险保障，并且为结婚做一定的资产储备。

　　理财建议

　　1.从以上情况分析中可以看出，小马没有可以灵活运用的现金及现金等价物，没有金融资产，没有资产积累，容易发生财务危机。全部收入仅仅靠工资收入，支出占总收入的 48％，结余比率为0.52,能较好控制支出，可通过有效节支增加拥有较好收益的理财产品，从而扩大收入渠道，分散风险，防患于未然；

　　2.小马比较年轻，又是单身一人，在私企工作，短期收入较稳定，是承受风险为中等偏上的客户。

　　3.小马当前没有金融收益率，且希望规划后年收入能达到 30000元。可利用每月结余的 1000元购买基金定投产品，年收益可达到2.5％，形成资产积累；

　　4.在工商银行申请办理一张“中油信用卡”，以备急用现金。经过一年的积累后，您可以拥有 12000＋12000×2.5％＝12300元的银行存款，年轻而又有投资意识且能承受一定风险的您，趁股市正处于“牛市”状况，抓住赚钱机会，将 12000元投入股票式基金，年收益可达 10％；

　　5.用300元为自已购买保险公司意外伤害保险及意外伤害医疗保险，提高自身风险保障；

　　6.建议您将月工资的3倍即 6000元作为家庭准备金。这部分资金可以存活期或购买有“准货币”之称的货币基金。当前货币基金的收益率为2.5％。

　　理财师观点

　　根据小马的年龄、职业特点、风险偏好程度，我们设计了以上方案。从理财的角度讲，小马正处于年轻人的生命周期，理财的重点在于财产的增值和增强抵御风险的能力。我们的方案使其在资产规划方面做到科学合理、张弛有度。在保持一定现金流的基础上，对现有资产进行科学化，多元化投资组合。通过使用增加投资项目在抵御风险和不降低生活品质的条件下，最大限度地实现自由资产的保值与增值。

　　理财方案中所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观经济环境、您本人的事业、家庭、财务等状况的变化不定期修订理财方案。