蒋小姐25岁，参加工作不到两年，有公积金。年收入10万以上，月支出3000元左右。有50万左右的活期储蓄，在市中心有房子一套。打算2006年结婚，并在下半年购买杭州市中心或次中心地段30平方米左右的店面房。

　　想咨询一下：购店面房是否可行？有没有更好的理财规划？

　　购买商铺要慎重考虑

　　蒋小姐虽然工作不久，但已具有一定的经济基础，购买商铺其实是希望手头的积蓄能增值。从蒋小姐提供的基本情况看，商铺可作为备选的投资项目之一，当然最主要的还是在于选择和判断。

　　2004年上半年出台的《杭州市区商业网点2003－2010发展导向性规划纲要》确定了未来杭州新兴的四大区域商业中心和十二大区域商业副中心。四大区域商业中心分别是庆春东路区域、拱宸桥区域、翠苑区域和滨江区域商业中心；十二大区域商业副中心是城站广场、之江大道南段、德胜东路地区、半山地区、卖鱼桥地区、黄龙地区、西城广场、钱江新城、下沙高教园区、滨江高教园区、小和山高教园区和三墩地区商业副中心。作为商铺投资者，对这一规划要有所了解。

　　其次，杭州目前的一手商铺以新建小区的配套商铺为主，商业成熟度上无法与成熟商业中心相媲美；而选择二手商铺，就需要结合商圈、地段、人气、消费需求、交通等因素综合考虑了。若想在居住地附近购买商铺，需要注意这一点。

　　第三，商铺投资风险相对较大，期限又较长。在当前房地产市场整体趋势并未明朗的情况下，再想通过买卖价差产生效益并不现实。

　　根据蒋小姐的情况，建议选择时以获取租金回报为主要目的，年回报率应考虑在5％以上，同时商铺总价不宜超过80万元，否则月供压力可能会对日常生活产生影响。

　　综合理财要考虑几个重点

　　一、为婚宴、蜜月旅行等婚庆支出储备必要的现金。建议拿出5万元左右购买货币基金或薪加薪等准货币基金类理财产品，每月结余可滚动投资。这样，在保证资金流动性的同时可获取高于同期存款利息的收益，且免缴利息税。

　　二、剩下的45万元左右若没有其他大额支出可适当投资。商铺投资是一种选择，也可考虑投资黄金和股票型基金。

　　投资黄金的主要理由是，未来十年国际商品市场大牛市的趋势已形成，特别是大宗资源性商品和贵重金属的资源稀缺性已被广泛认可。

　　投资股票型基金的理由是，我国证券市场股改已进入攻坚阶段，市场对股市的预期已达到历史低点，但从长远看，中国证券市场一旦能够真正发挥其融资配置作用，市场预期必将出现拐点式扭转。建议选择海富通、易方达等比较稳健的基金，获得稳定的分红。

　　三、适当购买保险。在保证现有生活质量的基础上，建议考虑未来的保险保障。在享有社会养老金和住房公积金的基础上，可每月从收入中拿出500～1000元购买一些健康、意外等方面的险种，从容应对各种突发事件。

　　这样的话，蒋小姐未来5年可基本满足日常支出、投资增值和保险保障的需求，也能维持较高的生活质量。